Эффективное управление финансовыми потоками и ликвидностью, или Cash management, — вызов, с которым сталкивается любая организация. В определенной «точке роста» уже недостаточно просто нанять для аудита бухгалтерии на аутсорсинг финансового директора: приходится создавать централизованное казначейство, а значит, содержать штат, выделять под него офисные помещения, покупать дорогостоящее оборудование и программное обеспечение
Особенно чувствительны дополнительные расходы на ведение бизнеса для представителей среднего предпринимательства, а если в силу специфики деятельности у компании разветвленная сеть представительств или офисов, такой контроль необходим.
Но и акционеры крупных бизнес-структур, групп и холдингов требуют от топ-менеджмента снижения издержек, а в период структурной трансформации экономики это особенно актуальный тренд.
Достичь одновременно и эффективности, и экономии удается только путем централизации процессов управления финансами. Решение —в передаче казначейских функций на аутсорсинг. И здесь на помощь бизнесу приходит линейка специализированных продуктов Cash management для корпоративных клиентов. Рассмотрим преимущества работы с такой линейкой на примере сервисов Cash management от банка «Санкт-Петербург» (БСПБ).
Банк регулярно совершенствует сервисы под изменяющиеся потребности клиентов. Только в течение 2023 года линейка Cash management дважды обновлялась и углубленно цифровизировалась. И сейчас предложение банка — одно из самых привлекательных на рынке.
Управление сервисами и их настройка осуществляются онлайн в режиме реального времени через i2B — интернет-банк для бизнеса БСПБ.
Текущий набор специфических решений от БСПБ обладает такими качествами, как универсальность и эффективность, поскольку они полностью роботизированы. Клиентам доступны инструменты автоматизации и контроля расчетных операций. Среди таких инструментов — сервисы создания автоматических регулярных платежей, в том числе — по событию, вне зависимости от источника и формы поступления денежных средств на счет. Или физический Cash pooling, который дает возможность автоматизировать перераспределение финансов между счетами группы компаний и филиалов, что повышает эффективность использования общей ликвидности и централизованного управления.
В личном кабинете интернет-банка клиенты могут видеть структуры своих виртуальных и физических пулов, действующие условия, могут загрузить отчеты по операциям и начисленным процентам. Для заключения сделок в рамках действующего виртуального Cash pooling достаточно подтвердить согласованные условия нажатием одной кнопки в интернет-банке i2B, после чего сделка автоматически вступает в силу.
В рамках последнего обновления линейки продуктов Cash management банк «Санкт-Петербург» цифровизировал популярный платежный сервис Нost-to-Нost. Интеграционное решение Нost-to-Нost (H2H) предназначено для ежедневной отправки тысяч платежей напрямую в банк из учетных систем предприятия. Получение выписок осуществляется автоматически или в один клик.
Теперь, чтобы подключить и настроить интеграцию через сервисы host-to-host (h2h), не нужно подписывать бумажные соглашения и вручную импортировать настройки. Процесс подключения стал автоматическим — достаточно зайти в личный кабинет интернет-банка.
Преимущества технологии — в ее универсальности как в разрезе отраслевой специфики, так и в поддержке документов форматов 1С:DirectBank и iso20022. Дополнительная настройка сервисов не потребуется, если клиент пользуется системой 1С.
Если у клиента есть необходимость использовать в сервисах усиленную квалифицированную электронную подпись (УКЭП), вне зависимости от того, каким удостоверяющим центром она выдана, функционал становится доступен клиенту сразу же после загрузки сертификата через интернет-банк.
Контроль за всеми процессами Cash management предельно прост. Заходя в личный кабинет i2B, клиент:
- получает информацию о структуре своих пулов, виртуальных и физических;
- видит сведения о действующих условиях;
- может загружать отчеты как по операциям, так и по начисленным процентам.