Как проверить кредитную историю и и исправить ее: комментарии экспертов

Эта статья будет полезна нашим читателям, которые хотят узнать:

  • что такое кредитная история;
  • как она формируется;
  • что заносится в кредитную историю;
  • где проверить кредитную историю;
  • как часто можно ее проверять;
  • как ее исправить;
  • за какой срок можно исправить КИ
  • что делать, если в кредитной истории ошибка.

Кредитная история начинает формироваться, даже если у человека еще не было кредитов. В нее заносится информация не только об оформленных займах, но и о заявках, от которых заемщик решил отказаться после одобрения от банка, а также другие сведения. Эксперты Bankiros.ru рассказали, как и где можно проверить кредитную историю.

Что такое кредитная история

Кредитная история – отчет, в котором хранится информация о займах и кредитах конкретного гражданина за определенный период времени, сообщила юрист и эксперт по банкротству компании «Финансово-правовой альянс» Евгения Боднар. Информация заносится в КИ спустя три для после события (решение по заявке, выдача, платеж, просрочка погашение и т.д.), уточнила ипотечный брокер, руководитель ипотечно-консультационно центра «Финанс Консалтинг» Елена Молокова. Если вы оформляли кредит в банке, брали заем в МФО или пользовались кредитной картой, то кредитор направит эти сведения в БКИ, рассказал генеральный директор МФК «Честное слово» Андрей Петков. По его словам, кредитная история отражает платежеспособность и финансовую дисциплину заемщика. На ее основе составляется персональный рейтинг в баллах от 0 до 999.

Кредит Наличными

Газпромбанк, Лиц. № 354

Кредит Наличными

от 4%

годовых

до 7 млн

до 5 лет

Получить кредит

«Если гражданин добросовестно платил по всем своим кредитным обязательствам, не допускал просрочек, рейтинг будет положительным и шанс на одобрение новых кредитов и займов велик. В противном случае кредитная история будет отрицательной, соответственно и оформить кредитный договор будет сложнее», – уточнил основатель, директор по развитию федеральной юридической компании «Да!Банкрот», эксперт по списанию долгов, кандидат экономических наук Илья Коптяев.

Что заносится в КИ

В этом документе отражены самые важные сведения: количество действующих и уже выплаченных кредитов, допускались ли просрочки по оплате, количество запросов банками кредитной истории и отказов в одобрении займов. В отчете также есть сведения о наличии взысканий судебными приставами (по алиментам, долги по услугам ЖКХ и так далее), уточнила Боднар. Также заносится информация о поручительстве и залогах, отметила Молокова. Петков рассказал, что в КИ содержатся открытые и закрытые займы и кредиты, пролонгации, реструктуризации, рефинансирования и кредитные каникулы.

Кредит «Наличными»

Почта Банк, Лиц. № 650

Кредит «Наличными»

от 4%

годовых

до 5 млн

до 7 лет

Получить кредит

Даже если вы в итоге не оформите кредит, информация о поданной заявке появится в вашей кредитной истории, так как КИ обновляется каждый раз, когда появляется новая информация о заемщике, уточнила Боднар. Информация о вас в Бюро КИ может быть, даже если вы никогда не обращались за кредитами.

«Это может быть связано с тем, что вы могли дать согласие на проверку кредитной истории при устройстве на работу или оформлении дебетовой карты. К тому же, дополнительные сведения могут быть переданы ЖКХ, операторами сотовой связи при наличии просрочек по платежам», – поделилась Боднар.

Как проверить кредитную историю

По закону, каждая кредитная организация (банк и МФО) обязаны собирать и предоставлять информацию о заемщиках. Кредитные истории формируются и хранятся лицензированными организациями – Бюро кредитных историй (БКИ), рассказала Боднар. Согласно реестру Центробанка, сейчас в России работают шесть таких организаций:

  • Национальное бюро кредитных историй (НБКИ);
  • Объединенное Кредитное Бюро (ОКБ);
  • Кредитное Бюро Русский Стандарт;
  • Бюро кредитных историй «Скоринг Бюро»;
  • Столичное Кредитное Бюро;
  • Межрегиональное Бюро кредитных историй «Кредо».

Кредит наличными

Альфа-Банк, Лиц. № 1326

Кредит наличными

от 4%

годовых

до 7.5 млн

до 5 лет

Получить кредит

Петков уточнил, что каждая БКИ сотрудничает с разными банками и МФО. Два раза в год можно узнать кредитную историю бесплатно, далее услуга платная. По словам Боднар, стоимость проверки в среднем около 500 рублей. Чтобы узнать свою кредитную историю, зайдите на портал «Госуслуг» и запросите информацию о вашей КИ.

«Проверьте, правильно ли внесены данные из личного кабинета, отправьте запрос и ждите ответа. Банк России направит список БКИ, где находятся ваши досье. После закажите кредитный отчет в каждом бюро из списка», – отметил Петков.

По словам Боднар, также можно узнать кредитную историю через специальные субъекты – банки, МФО, арбитражные управляющие в процедуре банкротства. Менее распространенный, но возможный вариант – отправить запрос в Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ), рассказал Коптяев.Если вы в браке, то необходимо изучать кредитную историю обоих супругов, предупредила Молокова. Запросить КИ может любой, у кого есть согласие от вас на запрос. Это может быть, банк, работодатель или страховая компания. Когда вы обращаетесь в банк или к брокеру, то с вас обязательно попросят данное согласие, уточнила она.

Кредит «Рефинансирование»

СберБанк, Лиц. № 1481

Кредит «Рефинансирование»

от 4%

годовых

до 10 млн

до 5 лет

Получить кредит

Как исправить плохую кредитную историю

Молокова рассказала, какие действия снижают рейтинг заемщика, а какие повышают его.

Снижают рейтинг:

  • Большое количество кредитов;
  • Веерная рассылка запросов на ипотеку и кредиты;
  • Свежие кредиты;
  • Кредиты на малые суммы (до 50 тысяч рублей);
  • Просрочки (длительные или систематические незначительные);
  • Частые запросы в БКИ (от пяти в месяц);
  • Отказы по кредитам/займам;
  • Множество кредитных карт с открытым лимитом;
  • Микрозаймы;
  • Закредитованность (высокая кредитная нагрузка);
  • Кредитные каникулы и реструктуризация;
  • Судебные взыскания и задолженности.

Повышают рейтинг:

  • Погашение просрочек и микрозаймов;
  • Закрытие кредитных карт и снижение лимитов по открытым;
  • Объединение нескольких кредитов в один;
  • Погашение мелких кредитов;
  • Также повысить рейтинг поможет кредит на долгий срок с большой суммой и выплатой обязательств по графику, уточнила Молокова.

По словам Боднар, исправить кредитную историю можно разными способами. Например, можно это сделать следующим образом:

  • Исполнить все неисполненные обязательства, а именно, закрыть кредиты;
  • Оформить новый кредитный продукт. Лучше всего для этого подходит кредитная карта с возобновляемой кредитной линией;
  • Пользоваться заемными средствами в течение длительного времени (от шести месяцев) и возвращать их вовремя, не допускать просрочек.

Быстрый кредит

Банк Синара, Лиц. № 705

Быстрый кредит

от 5.7%

годовых

до 420 тыс

до 5 лет

Получить кредит

«Однако, если вы хотите избавиться от всех долгов, надежным решением станет банкротство физических лиц. Оно позволяет списать задолженности и прекратить исполнительные производства», – сообщила Боднар.

По словам Петкова, если заемщик надолго просрочил выплаты или стал банкротом, исправить кредитный рейтинг будет трудно. Когда человек просрочил несколько платежей, но в итоге вернул деньги, на восстановление его финансовой репутации уйдет от шести месяцев до года, уточнил он. КИ нельзя очистить, можно только исправить. По словам Молоковой, срок хранения кредитной истории – семь лет с даты последнего изменения.

«Например, вы допустили просрочку в 2015 году, погашать не стали, но и банк вас не тревожит. В такой ситуации в 2025 году информация не обнулится, а будет тянуться до момента, когда вы погасить долг, если это произойдет в 2023 году, то КИ очистится лишь в 2030», – предупредила Молокова.

В КИ часто можно найти ошибку, в этой ситуации нужно написать заявление в БКИ, шаблон можно скачать на сайте, сообщила Молокова. Нужно обосновать ошибку и приложить подтверждающие документы. По ее словам, на исправление уходит около 20 дней.

Кредит на любые цели под залог недвижимости

Норвик Банк (Вятка Банк), Лиц. № 902

Кредит на любые цели под залог недвижимости

от 8.8%

годовых

до 20 млн

до 20 лет

Получить кредит

Что в итоге:

  • В КИ отражается информация, на основе которой банк оценивает платежеспособность клиента и принимает решение о выдаче новых кредитов;
  • В кредитную историю заносится информация о кредитах и займах. Также там учитываются задолженности по алиментам и ЖКХ, сведения о поручительстве, кредитных каникулах и др.;
  • Чтобы проверить кредитную историю, нужно отправить запрос на портале «Госуслуг», в БКИ или ЦККИ;
  • Проверить кредитную историю можно бесплатно два раза в год, затем услуга платная;
  • Кредитная история хранится семь лет. Для ее исправления нужно погасить все просроченные задолженности, а затем не допускать просрочек по последующим обязательствам;
  • Если в КИ присутствует ошибка, то нужно обратиться в БКИ.

Если ваш нужен кредит, то ознакомиться с выгодными предложениями можно здесь.

Узнать персональный кредитный рейтинг можно тут.

Больше полезных новостей читайте в нашем telegram-канале Bankiros.ru.

Кредит наличными

Банк «Открытие», Лиц. № 2209

Кредит наличными

от 4%

годовых

до 3 млн

до 5 лет

Получить кредит

Источник: эксперты Bankiros.ru.

Обнаружили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl + Enter.

Источник: Bankiros.ru

Оцените статью

Чтобы быть в курсе последних новостей, подписывайтесь на телеграм Bankiros.ru

Подписаться

бумажный самолет
Анализ
×
Елена Александровна Молокова
Последняя должность: Председатель суда (Тазовский районный суд Ямало-Ненецкого автономного округа)
Боднар Евгения
Петков Андрей
Коптяев Илья
Банк России
Сфера деятельности:Страхование
666
ПАО СБЕРБАНК
Сфера деятельности:Финансы
705
АО "АЛЬФА-БАНК"
Сфера деятельности:Финансы
278
АО "БАНК ГПБ"
Сфера деятельности:Финансы
329
ПАО "ПОЧТА БАНК"
Сфера деятельности:Финансы
21