25 мая в Москве прошла XXIII Всероссийская банковская конференция, организованная Ассоциацией банков России. В мероприятии приняли участие 250 человек в очном и онлайн-формате.
Первая сессия конференции была посвящена макроэкономическим условиям и потенциалу банков по кредитованию. Затрагивались также вопросы структурной трансформации российской экономики.
Модератор сессии - председатель совета Ассоциации банков России, председатель комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил о необходимости стимулировать формирование долгосрочных накоплений и выстраивать финансовую политику таким образом, чтобы банки могли активнее участвовать в финансировании проектов технологической и структурной перестройки экономики.
По словам первого заместителя Председателя Банка России Ксении Юдаевой, для регулятора важно, чтобы процесс структурной трансформации не сопровождался накоплением рисков финансовой стабильности. Необходимо также искать баланс между краткосрочными и долгосрочными рисками финансовой системы.
Главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников сделал обзор ситуации в российской экономике, в том числе в разрезе по отраслям и по видам бизнеса. По его оценке, экономика прошла "дно" в ноябре 2022 года, после этого началось достаточно быстрое восстановление. При этом субъекты МСП показывают положительную динамику роста оборотов.
Генеральный директор рейтингового агентства «Эксперт РА» Марина Чекурова обозначила ключевые вызовы структурной трансформации экономики: устойчивый рост госрасходов, санкционное давление, преобладание модели сбережения, дефицит трудовых ресурсов, высокая стоимость денег.
Заместитель председателя Совета Федерации Николай Журавлев напомнил об основных законодательных инициативах, связанных с поддержкой структурной перестройки экономики.
Директор департамента финансовой политики Минфина России Иван Чебесков рассказал о своем видении развития финансового рынка, включая программу развития долгосрочных сбережений, привлечение иностранных инвесторов на российский рынок, развитие инстурментов для российского инвестора.
Академический взгляд на развитие финансового рынка представила профессор департамента банковского дела и монетарного регулирования Финансового университета при Правительстве РФ Наталья Бровкина.
Вторая сессия была посвящена вопросам финансирования проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Ее провел Заместитель председателя правления банка "Центр-Инвест" Александр Долганов.
Вице-президент блока рисков ВЭБ.РФ Андрей Байда рассказал о методике таксономии проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики.
Директор департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Александр Данилов сделал обзор механизмов стимулирующего регулирования для проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики. Он отметил, что регулятор учел ряд предложений банковского сообщества, включая отказ от использования финансовых коэффициентов для оценки кредитного качества проектов, перенос срока начала использования кредитных рейтингов в качестве критерия для средней категории стимулов до 1 января 2025 года.
Заместитель председателя правления банка "Центр-Инвест" Александр Долганов поставил вопрос о гарантийной поддержки "зеленых" проектов со стороны институтов развития. Он предложил разработать механизм гарантийной поддержки по кредитам субъектам МСП в рамках программы финансирования проектов технологического суверенитета и структурной адаптации экономики, который предусматривает приоритет для региональных банков и ББЛ и покрытие не менее 50%. Целесообразно также не предъявлять требование по использованию скоринговых моделей оценки кредитного риска.
На сессии также выступили управляющий директор по банковским рейтингам "Эксперт РА" Руслан Коршунов, председатель правления Росбанка Наталья Воеводина, главный научный сотрудник НИФИ Минфина Людмила Кабир, директор по проектному финансированию, работе с инвесторами и банками компании "Синара - Транспортные машины".
Сессию «Балансы в ипотечном кредитовании» провел заместитель управляющего директора ДОМ.РФ Олег Комлик.
Директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич среди тенденций рынка отметил существенное снижение доли первичной недвижимости на рынке ипотеки, в том числе из-за сдерживающих мер Банка России в отношении "ипотеки от застройщиков". Среди драйверов развития рынка он назвал новые продуктовые решения, кредитование сделок с коммерческой недвижимостью, взаимодействие с маркетплейсами.
Партнер SRG Максим Русаков обозначил два ключевых тренда на рынке. С одной стороны, многие участники создают экосистемы, подразумевая, что пакетное предложение повышает маржинальность. При этом со стороны потребителей есть противоположная тенденция: повышается интерес к открытости игроков и бесшовному взаимодействию специализированных участников. Потребители не всегда готовы замыкаться на одного поставщика услуг.
Начальник управления развития цифровых сервисов и проектов департамента финансовых технологий Банка России Сергей Турубаров отметил, что рынок продолжает развиваться и становится все более клиентоориентированным, при этом есть запрос на интеграцию с государственными услугами. К негативным факторам он отнес то, что многие участники рынка продолжают развиваться внутри себя, не взаимодействуя с другими игроками для того, чтобы улучшать клиентский путь.
На сессии выступили также коммерческий директор группы «Самолет» Кирилл Храпов, коммерческий директор Банки.ру Татьяна Бегус, руководитель департамента развития сервисов сделок с недвижимостью «Метр квадратный» Юлия Рыкунова, директор департамента ипотечных продуктов и цифрового бизнеса «РосбанкДом» Вадим Мамонов.
Завершил конференцию круглый стол о взаимодействии банков и кредитных рейтинговых агентств в целях модернизации экономики, который модерировал генеральный директор НКР Кирилл Лукашук.
Начальник управления надзора за операторами платформ и информационными сервисами департамента инфраструктуры финансового рынка Банка России Кристина Алешина сделала обзор рынка рейтинговых услуг в России и рассказала о подходах к регулированию деятельности кредитных рейтинговых агентств.
Заместитель директора департамента финансовой политики Минфина Алексей Яковлев напомнил, что 15 мая было подписано постановление правительства о допуске рейтинговых агентств НРА и НКР к периметру государственного регулирования, который охватывает порядка 50 нормативных актов, регулирующих размещение бюджетных и приравненных к ним средств.
Директор департамента производительности труда, защиты и поощрения капиталовложений Минэкономразвития России Александр Молодцов предложил рассмотреть возможность снижения норм резервирования и риск-весов по кредитам лидерам рейтинга, заключившим соглашения в рамках закона о защите и поощрении капиталовложений.
Старший вице-президент Новикомбанка Анна Лаврентьева озвучила ряд инициатив, в том числе об исключении из проекта 199-И в части методики проектов технологического суверенитета требования о наличии двух национальных рейтингов.
На круглом столе также выступили начальник центра стратегического анализа департамента банковского регулирования и аналитики Банка России Алексей Чаговец, управляющий директор - руководитель группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень, управляющий директор по банковским рейтингам рейтингового агентства "Эксперт РА" Руслан Коршунов.