Приставы начали работать очень активно
В конце прошлого года Национальное бюро кредитных историй сообщило, что доля «проблемных» займов составила 43,1% в портфелях микрофинансовых организаций (МФО). Таким образом, россияне перестали платить почти по 7 млн микрозаймов — это максимальный уровень «проблемных» долгов с пандемийного кризиса.
По мнению Ирека Сафина, руководителя Федерального Юридического Бюро, справиться с долгами перед МФО самостоятельно способны очень немногие.
«Часто микрозаймы берут, когда нет возможности погашать банковские кредиты, чтобы не допустить просрочку, и нет возможности перекредитоваться, — поделился наблюдениями Сафин. — Если при зарплате в 30 тысяч нужно отдавать банку ежемесячно две трети дохода, то оставшихся денег на жизнь уже не хватает. Человек пытается „перехватить до получки“ в МФО несколько тысяч, потом еще раз и еще».
Федеральное Юридическое Бюро — быстроразвивающаяся федеральная сеть по оказанию юридических услуг, которая представлена в 28 городах по России. Компания на рынке с 2018 года, центральный офис находится в Казани, а в феврале открывается первый филиал в Стамбуле. Компания разделяет политику открытых дверей, с удовольствием получает обратную связь и готова к сотрудничеству.
Имея на руках 2–3 микрозайма, наилучший выход — весь долг вернуть кредиторам разом. Если этого не сделать, на сумму задолженности будет набегать в среднем 1% каждый день. К примеру, у вас есть три микрозайма по 15 тысяч. Это каждый день дает плюс 450 рублей к основному долгу. Даже если через месяц вы отдадите 13,5 тыс., это ни на копейку не уменьшит задолженность. «Основная проблема клиентов МФО — из-за высоких процентов и отказов организации реструктуризировать кредит люди быстро попадают в долговую яму. И тогда решают просто махнуть на все рукой, не платить вовсе, пока в дверь не постучат коллекторы и другие специалисты по взысканию», — отмечает эксперт.
За помощью с решением проблемы безнадежных долгов в ФЮБ обращаются разные люди — и бывшие предприниматели, и пенсионеры, и совсем молодые люди в возрасте от 18 до 21 года. Обращаются, уже имея как минимум 10–15 микрозаймов. Рекордным в практике Сафина был случай клиента с 42 микрозаймами общей суммой в 600 тыс. рублей. И очень много приходит жертв «телефонных мошенников» — тех, кто передал аферистам все свои данные.
«Доходит до анекдотичных историй — на консультации мы запросили справку из Бюро кредитных историй. Оказалось, что именно в этот момент на нашего клиента мошенники оформляли онлайн очередной микрозаем. Для этого скана паспорта может быть вполне достаточно, не везде просят подтверждающее фото. Поэтому мы клиентам рекомендуем — если паспорт потеряли или есть подозрение, что его скан попал в чужие руки, пишите заявление в полицию, чтобы у мошенников не было шанса набрать на ваше имя кучу кредитов».
Иногда дело заходит очень далеко, вплоть до описи имущества, что бывает неприятной неожиданностью. На одном из клиентов долг примерно в 1,5 млн «висел» более двух лет, приставы давно к нему не приходили. Мужчина успокоился, решил, что все о нем забыли, и как-то поздней ночью спокойно открыл на звонок, а за дверью стояли коллекторы вместе с приставами. Вынесли из квартиры все, вплоть до зарядника к смартфону.
«За последний год многое изменилось, приставы начали работать очень активно, — отмечает Сафин. — Если раньше, чтобы возбудить исполнительное производство, наложить арест на имущество требовался месяц, то сейчас уже на следующий день после решения суда оперативно вводятся все запреты, в том числе на выезд за границу, на право распоряжаться счетами в банке, на продажу квартиры, автомобиля. А с историями о том, как приставы пришли, забрали телевизор, мы сталкиваемся почти каждый день».
Не только банкротство: какие есть пути избавления от долгов
Рекламу сервисов, обещающих списать долги и кредиты «до нуля», видели многие. Как правило, за этим кроется организация банкротства физического лица в судебном порядке. Достаточно известная процедура, но она имеет ряд ограничений и условий — например, сумма долга должна быть достаточно высокой, в несколько сотен и даже миллионов рублей, отдельно оплачиваются услуги арбитражного управляющего. Есть ли другой путь?
«Это заблуждение, что от просроченных кредитов на сотни тысяч рублей человека может избавить только судебная процедура банкротства, — говорит Ирек Сафин. — Сегодня, пожалуй, наиболее актуально такое решение, как выкуп задолженности».
По сути, то же самое делают коллекторские агентства, которые выкупают проблемные долги у банков «пачками» за 1–5%. Банки идут даже на такой дисконт, т. к. им нужно оздоравливать балансы. Но неприятной встрече с коллекторами есть альтернатива: выкупить долг самому или с помощью третьих лиц. Например, с помощью родственников, друзей. Юристы бюро договариваются с кредитной организацией о выкупе задолженности клиента по договору цессии за 10–20% от объема долга. Сравните сами, что лучше: быть должным банку 400 тыс. или постепенно отдать знакомым от 40 тыс. до 80 тыс. и полностью закрыть вопрос?
Еще одним экологичным вариантом спасения из долговой ямы в тяжелой жизненной ситуации собеседник называет прекращение исполнительного производства через нормы федерального закона.
«Это подходит в случае, если человек остался без официальной работы, не имеет на счетах никаких денег, так что взыскатель по исполнительному листу ничего получить не сможет. И приставы подтверждают документально, что приняли все меры для розыска имущества и они оказались безрезультатны», — комментирует Ирек Сафин.
Наконец, есть еще внесудебное банкротство для граждан, общий размер задолженности которых не превышает 500 тыс. рублей. Это хорошее решение для многих должников, которые не в состоянии заплатить за полноценную судебную процедуру — правда, в нем тоже есть нюансы, с которыми помогают разобраться юристы ФЮБ.РФ.
«Обратиться к нам, в Федеральное Юридическое Бюро, можно как удаленно, через интернет, так и через одно из представительств в 28 городах России, в том числе в Казани, — говорит Сафин. — Консультация бесплатна. Во время нее мы детально расспрашиваем клиента о его жизненной, финансовой ситуации. Исходя из полученной информации, предлагаем минимум два-три решения его проблемы, подробно описываем плюсы и минусы каждого варианта. Окончательный выбор — за самим клиентом».
Если клиент решает, что в процедуре освобождения от долгов ему нужно профессиональное сопровождение юриста, то Федеральное Юридическое Бюро обязуется приложить все усилия, чтобы добиться поставленной перед ними цели. А в случае неудачи — вернуть уплаченную за услуги сумму в двойном размере.
«Как показывает практика, в России менее чем в 1 проценте случаев суды отказывают в списании долгов по банкротству, — говорит Ирек Сафин. — Мы, безусловно, не можем гарантировать решения третьих лиц. Но можем взять ответственность за качество своих действий, беремся за дело, если уверены в успехе. И мы действительно заинтересованы, в том числе материально, чтобы все довести до конца».
Хотите узнать, чем в вашей ситуации с долгами могут помочь специалисты Федерального Юридического Бюро? Пройдите опрос по ссылке.