2022 год стал годом трансформации всей экономики. Заметные изменения коснулись банковского сектора. Клиентам и кредитным организациям пришлось менять привычки, продукты и финансовые инструменты. Как показала практика, наиболее подготовленные банки укрепили позиции на рынке. О тенденциях года, изменениях потребительского поведения и новых альтернативных инструментах инвестирования рассказал председатель правления Банка ЗЕНИТ Александр Тищенко на конференции РБК. Предлагаем тезисы его выступления.
Новая экономическая реальность наступила. Мы видим фундаментальные изменения. У нас новый рынок, который в целом переориентирован на Восток, новые контракты и партнеры, новые продукты с гибкими условиями, необходимые клиентам. Коренной разворот произошел всего за несколько месяцев.
Позиции на рынке укрепляют средние игроки. Топ-15 банков за последние 10 лет впервые снизили свою долю в целом по рынку. Позиции на рынке укрепляют средние игроки как Банк ЗЕНИТ. Также значимым изменением стало появление новых потребностей и запросов клиентов.
Время подтвердило правильность выбранной стратегии. Модель универсального банка переживает кризисные явления более устойчиво. Она готова к перераспределению потоков в рамках бизнес-направлений и предлагает разные продуктовые решения.
Время перемен – время возможностей. Банк ЗЕНИТ был хорошо подготовлен к этому моменту. У нас развито четыре направления бизнеса, востребованных на рынке. Мы смогли предложить широкий перечень услуг и продуктов, который нужен действующим клиентам и тем, кто переходил из других банков, в их числе карты UnionPay и широкая развитая сеть банков-корреспондентов.
Переток клиентов. Банк ЗЕНИТ раньше у ряда крупных клиентов не был банком первого выбора. Сейчас ситуация изменилась, и в их приоритетном списке мы уже на втором, а то и на первом месте. Такой результат стал возможен за счет оказания широкого перечня услуг и высокого уровня сервиса и скорости.
Требования клиентов изменились. В корпоративном бизнесе растёт потребность в «мягких» валютах. Так, Банк ЗЕНИТ запустил кредитование в юанях с мультивалютной выдачей. Теперь клиенты могут трансформировать кредитную линию в другие востребованные валюты. Доступна и банковская гарантия в юанях. Появилась возможность привлекать деньги на долговом рынке и размещать облигации, номинированные в юанях. Банк ЗЕНИТ выступил соорганизатором первых облигационных займов в этой валюте.
Малому и среднему бизнесу доступны гибкие условия кредитования. Сейчас представители МСБ предпочитают кредитоваться в одном, максимум в двух банках. Поэтому линейка продуктов должна быть сбалансирована, чтобы клиент мог выбрать выгодные условия и при необходимости перекредитоваться.
Растет сегмент Private Banking[1]. В приоритете клиентов ЗЕНИТ Private Banking – сохранность средств и их доступность, а также возможность инвестирования. Для диверсификации корзины популярными становятся альтернативные инвестиции. Это золото, бриллианты, облигации в юанях. Рынок развивается и в скором времени появятся инструменты в дирхамах и тенге.
Горизонт планирования изменился. Раньше банки утверждали свои стратегии на три года, но сегодня никто не строит планов больше одного года. Кроме того, при утверждении новых стратегий рассматриваются не цифры, а тактику и векторы развития.
Импортозамещение ПО в банках идет полным ходом и для клиентов процесс незаметен. Кредитным организациям необходимы собственные решения, open source [2]и команда разработчиков in-house[3]. Банк ЗЕНИТ начал процесс импортозамещения с 2021 года, что позволило приобрести необходимые hardware[4] и уже перейти на часть отечественного ПО. К примеру, наш мобильный банк и личный кабинет заемщика для розничных клиентов, интернет-банк для МСБ и крупного бизнеса — это собственные разработки. Как результат, клиенты не почувствовали особенности процесса, обслуживание проходит на высокой скорости и без потери качества.
Команда разработчиков in-house снижает риски компаний. Невозможно внедрять новые решения, когда всё завязано на вендорах или на тех, кто не работает внутри банка. Своя команда с экспертизой должна быть в банке. Иначе возникает дополнительный риск.
У каждого есть свой рецепт успеха, который помогает работать в условиях высокой неопределённости и большого количества нетривиальных задач. Личный лайфхак, когда сталкиваюсь со сложной ситуацией или проблемой, я спрашиваю себя, а что может в принципе произойти? Представляю весь спектр возможных событий от самых плохих до самых хороших, удачных. И становится понятно, куда двигаться и какой оптимальный маршрут выбрать. Также я стараюсь находить время на общение с семьей и друзьями. Нерабочее общение помогает переключиться.
Реклама. ПАО Банк ЗЕНИТ
[1] Прайвет банкинг
[2] Свободное программное обеспечение
[3] Разработка сотрудниками компании (внутренняя, в отличие от разработки внешнем вендором)
[4] Аппаратное обеспечение