ВС РФ предписал оценить отзыв лицензии у краснодарского ЮМК банка на соразмерность этой меры

Москва. 28 сентября. ИНТЕРФАКС - Суды должны изучить приказы об отзыве лицензии у краснодарского ЮМК банка (ООО "Банк Южной многоотраслевой корпорации") с точки зрения "соразмерности" принятого Банком России решения и недопустимости "чрезмерного обременения" организаций, говорится в мотивированном определении судебной коллегии по экономическим спорам (СКЭС) Верховного суда (ВС) РФ, которое опубликовано в картотеке арбитражных дел.Дело отправлено на пересмотр, сообщалось ранее.Банк России отозвал лицензию и ввел временную администрацию в ЮМК банк, входивший в третью сотню в РФ по размеру активов, 19 марта 2021 года. Объясняя этот шаг, ЦБ РФ в пресс-релизе сообщал, что кредитная организация допускала неоднократные нарушения требований антиотмывочного законодательства. Кроме того, более 70% учтенной на балансе ЮМК банка ссудной задолженности являлась низкокачественной, отмечал регулятор, попутно обращая внимание на то обстоятельство, что деятельность кредитной организации была ориентирована на обслуживание интересов собственников и связанных с ними компаний.Однако в двух приказах, которыми был оформлен отзыв лицензии, в качестве основания приводились только 92 случая непредставления в Росфинмониторинг ИНН физлиц-представителей компаний, которые обслуживались в банке. ЦБ счел это неоднократно допущенным в течение одного года нарушением требований закона о противодействии легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В случае такой "неоднократности" на основании пункта 6.1 статьи 20 этого закона регулятор может отозвать лицензию.Но Арбитражный суд Москвы отметил, что по инструкции ЦБ поле с ИНН заполняется "при наличии информации". Эта формулировка говорит о факультативном характере заполнения данного поля, оно "носит справочный характер и не влияет на возможность осуществления контроля осуществляемых платежей", резюмировал суд.Сам ЦБ, судя по материалам дела, не счел обнаруженные огрехи серьезными: сотрудник отдела финансового мониторинга ЮМК банка, который отвечал за отправку сообщений в Росфинмониторинг и отославший их туда без ИНН, был освобожден от административной ответственности в связи с малозначительностью совершенного правонарушения.С учетом этих обстоятельств Арбитражный суд Москвы признал приказы об отзыве лицензии и введении временной администрации незаконными, поскольку такая мера воздействия была "не адекватна" допущенному банком нарушению. Эту позицию поддержали две вышестоящие инстанции и судья ВС РФ Юрий Иваненко.Однако заместитель председателя ВС РФ, глава коллегии по гражданским делам Юрий Глазов все же передал жалобу ЦБ РФ на рассмотрение судебной коллегии по экономическим спорам. Он счел заслуживающими внимания несколько доводов регулятора. В частности, ЦБ настаивал, что наличие предписаний или привлечение к административной ответственности не является обязательным условием для отзыва лицензии у банка по пункту 6.1 статьи 20 закона о банках и банковской деятельности. "Наличие или отсутствие фактов применения к кредитной организации иных мер, предусмотренных законом о Банке России, не влияет на право Банка России по отзыву лицензии", - приводится в материалах дела позиция регулятора. По его мнению, для отзыва лицензии достаточно факта неоднократного нарушения в течение одного года любого из требований, предусмотренных как нормами закона о противодействии легализации, так и нормативными актами Банка России.Но СКЭС ВС РФ не согласилась с тем, что ЦБ РФ не ограничен в выборе строгости принимаемых мер, следует из определения.Коллегия упомянула в этом документе, что положения "антиотмывочного" закона не содержат разграничения нарушений на существенные и малозначительные, но сразу же напомнила, что пункт 17 постановления пленума ВС РФ от 28 06.2022 №21 запрещает судам оценивать законность оспариваемых решений лишь с точки зрения формального соответствия требованиям правовых норм."В частности, проверяя законность решения, действия (бездействия) по основанию, связанному с несоблюдением требования пропорциональности (соразмерности) и обусловленным этим нарушением прав, свобод и законных интересов граждан и организаций, судам с учетом всех значимых обстоятельств дела надлежит выяснять, являются ли оспариваемые меры обоснованными, разумными и необходимыми для достижения законной цели, не приводит ли их применение к чрезмерному обременению граждан и организаций", - цитируется в определении СКЭС ВС РФ постановление №21.С учетом этого разъяснения ВС РФ коллегия по экономическим спорам сформулировала предписание для нижестоящих судов при новом рассмотрении дела:"Вопрос о законности оспариваемых приказов <...> и, соответственно, о возможности признания их недействительными, неизбежно требует оценки оснований для их принятия <...> с учетом требований пропорциональности (соразмерности) и, в итоге, исходя из необходимости соблюдения конституционных принципов справедливости и законности".ЮМК банк был образован в 2009 году, предоставлял услуги по кредитованию, расчетно-кассовому обслуживанию физических и юридических лиц, а также услуги по выполнению валютообменных операций. По данным аналитической системы "СПАРК-Интерфакс" на 2017 год (более актуальных данных нет), основными владельцами банка были Наталья и Олег Макаревичи.По итогам 2020 года ЮМК банк занимал 221-е место по размеру активов в рэнкинге "Интерфакс-100", подготовленном "Интерфакс-ЦЭА".Copyright © 1989 - 2022 ИнтерфаксВсе права защищеныИспользованы материалы Новостной ленты "Интерфакс"