О новых подходах к поддержке B2B-платежей рассказывает Георгий Коннов, руководитель направления развития электронной коммерции Райффайзенбанка.
Мы привыкли осуществлять покупки в любое время дня и ночи, включая выходные и праздники. Онлайн-заказы доставляют все быстрее и быстрее — за часы, а порой и с рекордной скоростью — за половину, если не четверть часа. Однако сами платежи между компаниями до сих пор проводятся в банковские рабочие дни, а сотрудники пишут друг другу письма с просьбами выставить счет и проверить факт оплаты. Этот подход, безусловно, устарел, и изменения начались и здесь. Над улучшениями работают банки, платежные системы и ИТ-компании. Посмотрим на примерах, что предлагается участниками рынка.
Банки открывают API
Банки продолжают развивать системы банк-клиент для бизнеса. Еще не всегда в них доступны все услуги, например, инкассация или торговый эквайринг, но цифровых сервисов для бизнеса становится больше. Продукты из банка клиентов постепенно начинают появляться и в интерфейсах для разработчиков приложений (API).
API помогает компаниям бесшовно встраивать банковские продукты в свои системы автоматизации предприятия (ERP). Малый и средний бизнес чаще использует готовые решения, например, от 1С. В свою очередь, Райффайзенбанк инвестировал также в создание готового решения для SAP, который часто применяется международными компаниями. Бухгалтерам уже не всегда требуется заходить в банк-клиент, чтобы посмотреть выписку или создать платежное поручение.
На рынке развиваются мультибанковские решения, когда в одной системе видно данные сразу из нескольких банков и компаний. Такие сервисы облегчают процесс учета платежей и автоматизировать выплаты, но хотелось бы мгновенно получать информацию о проведении оплаты по счету, чтобы тут же отгружать товар, а не ждать зачисления денег по несколько дней.
Для решения таких задач некоторые банки создавали закрытые системы, автоматизирующие работу с платежами, если счета всех организаций открыты внутри одного банка. В качестве альтернативы часть компаний решились на пилотные программы с использованием блокчейн-технологий, которые позволили не только автоматизировать информационный обмен о прошедших платежах, но и заложить логику выполнения новых платежей в смарт-контракты, к которым могут быть подключены разные банки по API.
Снижается и порог вхождения для использования прямого подключения. Раньше банки создавали решения на базе SOAP-протокола, что часто требовало отдельного аналитика для сопровождения проекта по подключению. Теперь в открытых API банки чаще используют REST-подход, который знаком даже начинающим разработчикам-студентам. Ведь этот архитектурный стиль применяют большинство технологических компаний, включая, например, Google и Yandex. Райффайзенбанк реализовал такой подход в решении API Оркестратор, обновив прямой протокол взаимодействия с банком.
Корпоративные карты и B2B-эквайринг помогают платить круглосуточно
Решения на базе платежных поручений привязаны к банковскому дню. Это ограничивает оплату в выходные и создает проблемы для компаний, работающих по всей России. Для выполнения таких задач помогают решения международных платежных систем.
Сами корпоративные карты доступны на рынке давно. Часто они использовались только для совершения командировочных и представительских расходов. Доля оплат с корпоративных карт в России в хозяйственной деятельности на порядок меньше, чем в среднем по миру, но ситуация меняется.
Корпоративные карты помогают круглосуточно платить в сферах, на которые уже распространился эквайринг, поэтому банки и финтех-компании создают инструменты для упрощенного выпуска корпоративных карт, установке лимитов и учету расходов. Появляются корпоративные виртуальные карты, которые легко выпустить для отдельного сервиса.
Если у вас есть подписка, нажмите Войти
podpiska@plusworld.ru
+7 495 961 1065