В декабре произошел резкий всплеск подачи заявлений от граждан на бесплатное банкротство без суда, сообщил «Федресурс». Всего за год процедурой воспользовались 4,7 тыс. человек, тогда как банкротами по обычной схеме стали 193 тыс.
В декабре 2021 года россияне подали в многофункциональные центры (МФЦ) 1072 заявления на внесудебное банкротство — больше было только в первые месяцы действия процедуры после ее запуска осенью 2020 года, следует из статистики «Федресурса» — Единого федерального реестра сведений о банкротстве (есть у РБК). 61%, или 656 декабрьских обращений, приняли, то есть по ним возбудили дела о признании граждан финансово несостоятельными. Доля и количество тех, кому удалось начать процедуру внесудебного банкротства, оказались самыми высокими за все время ее существования. По сравнению с ноябрем количество возбужденных процедур выросло на 90,7%.
Всего за 2021 год процедура внесудебного банкротства была запущена по 4677 обращениям. За период с сентября 2020 года, когда начал действовать механизм, по декабрь 2020-го, такое решение было принято по 1798 случаям.
С 1 сентября 2020 года у россиян появилась возможность бесплатно, во внесудебном порядке, подать на банкротство и добиться списания долгов по кредитам. Для этого нужно обратиться с заявлением в МФЦ. Если гражданин соответствует критериям закона, то процедура будет начата и через шесть месяцев его признают финансово несостоятельным.
От потенциального банкрота требуется соблюдение двух условий.
Сумма долга должна составлять от 50 тыс. до 500 тыс. руб. Это могут быть обязательства по займам и кредитам (включая проценты), налогам, алиментам или договорам поручительства.
Должно быть доказано, что гражданин не имеет имущества или финансовых возможностей для погашения задолженности. Все исполнительные производства в отношении должника должны быть завершены, а исполнительные листы о взыскании — возвращены кредиторам.
«Граждане решили войти в новый год без старых долгов. Поскольку во внесудебной процедуре претворить такое решение в жизнь можно легко и быстро, всего лишь придя в МФЦ, мы увидели это уже в декабрьской статистике», — объясняет активность должников в конце прошлого года руководитель «Федресурса» Алексей Юхнин.
Резкий всплеск подачи заявок на внесудебное банкротство в конце года объясняется потребностью приставов «закрыть дела» до конца отчетного периода, считает эксперт проекта Общероссийского народного фронта «За права заемщиков» Михаил Алексеев, напоминая, что процедуру внесудебного банкротства могут пройти только граждане, по долгам которых завершено исполнительное производство. «Правоприменение и статистика демонстрируют, что количество оконченных из-за невозможности что-либо взыскать с должника производств коррелирует с количеством принятых заявлений», — замечает Алексеев.
Увеличение числа заявлений в декабре не гарантирует, что урегулирование долгов именно во внесудебном порядке будет заметно расти, считает управляющий партнер консалтинговой группы GRM Константин Каричев. По его словам, рост будет органическим, хотя процент принятых заявлений увеличится.
Всего за все время существования внесудебного банкротства этой опцией попытались воспользоваться почти 15,5 тыс. россиян. В отношении 6,5 тыс. граждан начали процедуру, а 3,9 тыс. уже признаны финансово несостоятельными. Последним удалось списать долги на 1,35 млрд руб., подсчитали в «Федресурсе». На тех, кто уже начал процедуру, но не прошел ее до конца, приходятся обязательства на 0,91 млрд руб.
Нужно ли расширять круг потенциальных банкротов
Имеющийся ценз вхождения в процедуру внесудебного банкротства накладывает необоснованные ограничения, говорит партнер правового бюро «Олевинский, Буюкян и партнеры» Юлия Трофимова: «Логично использовать ресурс государственных услуг для подачи заявления о признании гражданина банкротом».
В 2021 году Минэкономразвития стало обсуждать варианты смягчения требований к потенциальным банкротам. Например, предлагалось разрешить подавать заявление об упрощенном банкротстве дистанционно, через сайт «Госуслуги». Министерство также выступило за то, чтобы вдвое поднять максимальный порог долга, при котором гражданин может инициировать внесудебное банкротство, — с 500 тыс. до 1 млн руб. (0,5 млн по кредитам и 0,5 млн перед бюджетом). В августе на портале нормативных актов был опубликован проект поправок об этом, но они пока не приняты. Законопроекты сейчас согласовываются с другими органами исполнительной власти, сообщил РБК представитель Минэкономразвития.
«Сейчас продолжаем обсуждение законопроекта, который позволит подавать заявление о банкротстве через «Госуслуги» в электронной форме», — прокомментировал планы властей замминистра экономического развития Илья Торосов.
Единственный фактор, гарантирующий дальнейшую популяризацию процедуры, — это повышение предельной суммы долга, полагает Каричев. Он, однако, считает внедрение этого послабления преждевременным: «Сумма 500 тыс. руб. представляется нам сбалансированной в рамках очень важного условия для процедуры — отсутствия имущества или денежных доходов должника, а также действующих исполнительных производств».
Никакие обсуждаемые весь прошлый год меры не помогут увеличить количество «упрощенных» банкротов, скептичен Алексеев. По его словам, недоступность процедуры упирается в требование оконченного исполнительного производства. С 1 февраля в силу вступит закон, защищающий должников от списания со счетов суммы в размере прожиточного минимума. Как отмечает Алексеев, это может стать для приставов основанием завершить значительную часть исполнительных производств. «Пенсионеры и лица, имеющие доход ниже прожиточного минимума, ждут вступления «иммунитета» в силу. Мы прогнозируем, что после 1 февраля они начнут массово обращаться к приставам и нагрузка на службу увеличится кратно», — говорит он.
«Реализация этого имеет значение для применения процедуры внесудебного банкротства. Посмотрим практику, как она будет развиваться — и будем решать вопрос о дальнейшем совершенствовании механизма внесудебного банкротства», — отметил Торосов.
Сколько россиян становятся банкротами через суд
Помимо банкротства через МФЦ россияне могут заявить о своей финансовой несостоятельности через суд. Процедура судебного банкротства действует в России с октября 2015 года. С тех пор ее успели пройти 475,1 тыс. граждан. За 2021 год суды признали банкротами 192,8 тыс. физлиц, включая индивидуальных предпринимателей. По сравнению с пандемийным 2020 годом количество финансово несостоятельных граждан выросло на 62%, но рост банкротств замедляется: годом ранее темпы прироста превышали 72%.
При сохранении текущей ситуации в экономике можно говорить о выходе роста банкротств физлиц на некое плато, считает Каричев. По его оценкам, в 2022 году количество банкротов-физлиц вырастет на 40% в годовом выражении и это обусловлено «некоторой стабилизацией экономической ситуации в стране».