Часто семья берет новый потребительский кредит, не успев погасить уже полученный. Возникает замкнутый круг: невозможно справиться с долгами, приходится ограничивать себя в расходах. Заместитель генерального директора «Национальной Фабрики Ипотеки» Игорь Жигунов объясняет, что делать в такой ситуации.
Сбалансируйте доходы и расходы семьи
Это выход из положения, как бы банально это не звучало. Главное — еще раз посмотреть на все траты семьи. Можно аккуратно записывать расходы и вести бюджет, а можно воспользоваться приложением.
Важно фиксировать не только крупные суммы, но и мелкие. Опыт показывает, что мелкие суммы могут очень серьезно тянуть семейный бюджет вниз. Пока нет полного понимания с расходами, невозможно начать оптимизацию. Такую процедуру рекомендуется делать на протяжении сезона, чтобы увидеть всю картину.
Воспользуйтесь банковской программой объединения долгов
Если все расходы урезаны и дальше не получается справиться с долгами, то стоит консолидировать долги с использованием специального банковского кредита. По такой программе можно объединить несколько потребительских кредитов и долгов по кредитным картам в один, получив крупную сумму под залог квартиры. Залог квартиры может сразу останавливать большинство желающих, но важно все просчитать с использованием калькулятора и взвесить плюсы и минусы.
За счет того, что новый кредит выдается на длительный срок, существенно сокращается размер ежемесячного платежа, порой, в 2−3 раза. К примеру, заемщику надо привлечь 2−3 млн рублей. Можно получить либо потребительский кредит(в среднем оформляется на 3−5 лет) или кредит под залог квартиры(относится к ипотечным, а значит, максимальный срок может достигать 20 лет). За счет разницы сроках кредитования(3 года и 20 лет) платеж снижается, т.к. нагрузка распределяется на весь срок кредита. И здесь потребитель может подобрать комфортный уровень, просчитав на разные сроки.
При выборе кредита на разные цели под залог квартиры долговая нагрузка растягивается. Да, но за счет снижения ежемесячного платежа можно позволить себе комфортные условия жизни, не надо отдавать последнее. Если доход в перспективе увеличится, то такой кредит по закону всегда можно погасить досрочно без штрафа.
Объявите себя банкротом по программе
Но предварительно очень внимательно взвесьте все плюсы и минусы — шаг серьезный. Для этого поступка должна быть очень весомая причина, ведь факт банкротства будет зафиксирован в кредитной истории с очень большим весом. И далее вряд ли банки будут одобрять кредит, даже если платежеспособность восстановится.
Основное условие банкротства физического лица — неспособность гражданина в срок платить по счетам. Именно неспособность. В остальных случаях рекомендуем первые два варианта.
заместитель генерального директора«Национальной Фабрики Ипотеки»
Игорь Жигунов
специально для TatCenter
