Трудный для бизнеса и суровый для народа 2020 год закончился. О том,как встречали и провожали пандемию предприниматели из Алтайского края,рассказывает Владислав Уваров,директор Алтайского фонда микрозаймов.
Владислав Уваров.
Фото: Анна Зайкова.
Мы откладывали день Х
— Фонд выдает займы алтайским предпринимателям уже 11 лет. По сравнению с предыдущими годами,насколько вырос спрос в 2020-м?
— Когда ввели локдаун,никто не мог объяснить,как будут развиваться события. Первые две недели все надеялись,что «пауза» продлится недолго. Потом нам оборвали телефон. Люди поняли,что близится время платежа — 10 число каждого месяца, — а доходов нет,значит,и платить по заему нечем. В этой ситуации оперативно отреагировало правительство и Центральный банк,которые позволили кредитным организациям провести реструктуризацию задолженностей. Чем мы и занимались,особенно активно с конца марта по май. За этот период перенесли 95 графиков на полгода вперед. Это дало свои результаты: сегодня ни один из тех клиентов на просрочку не вышел. Сложный период пережили,появилось понимание,как выстраивать деятельность.
Что касается роста спроса,то коронавирус ему способствовал. По числу займов — на 44% вверх. Предприятия брали финансы на пополнение оборотных средств. Мы пошли на смягчение условий,чтобы снизить нагрузку на бизнес. Был разработан кредитный продукт,ставка по которому составляла от 1 до 3%. Этих льготных кредитов выдали свыше чем на 200 млн рублей.
— Что дало снижение ключевой ставки Центробанка?
— Для предпринимателей региона снижение ставки стало безусловным плюсом. С осени 2019 года ставки фонда напрямую зависят от ключевой ставки ЦБ: выдача займов осуществляется по ставкам не более ключевой на момент заключения договора заема. Нередко складывалось так,что экспертная комиссия фонда одобряла займы под один процент,а в пятницу снижалась ключевая ставка. В итоге предприниматели заключали договор займа под процент меньше,чем тот,на который рассчитывали.
Новые продукты и ребрендинг
— Какие изменения произошли в фонде и как они сказались на ваших клиентах?
— Благодаря докапитализации и траншу из федерального бюджета в размере 200 млн рублей родилась программа по выдаче больших инвестиционных займов. Сумма заема по такой программе составляет от 5 млн до 10 млн рублей. В рамках микрокредитования мы работали с суммами до 5 млн рублей включительно. Теперь появилась качественно другая программа — большие суммы и сроки.
— Принято считать,что наиболее пострадавшими отраслями стали общепит и гостиничное дело. Так ли это на самом деле?
— По структуре портфеля,если смотреть за 2019 год,доля розничной и оптовой торговли была 33%, в 2020-м году она снизилась до 23%. Доля услуг,это как раз гостиницы,рестораны и туризм,в 2019-м составляла 22%, а в 2020-м выросла до 32%. Как мы видим,кредитование сферы услуг увеличилось,она оказалась в большей опасности,чем торговля.
К слову,нашими клиентами в прошлом году стали туристические и гостиничные компании,которые за годы своего существования,10−15 лет,ни разу нигде не кредитовались. Безусловно,кого-то из них привлекли наши процентные ставки. Для таких ОКВЭД были организованы федеральные льготные программы. Фонд выдал займы под 1% годовых 13 предпринимателям в общей сумме на 27,8 млн рублей,по ставке 2% был выдан 61 займ на 122,5 млн рублей,под 3% — 36 займов на 54,5 млн рублей.
— Многие из ваших клиентов отмечают,что у фонда минимальный набор документов и одобрение заявки занимает гораздо меньше времени по сравнению с банками. Чем обусловлена такая разница?
— По нормативной базе мы обязаны рассматривать заявки в пределах 10 рабочих дней. В период пандемии срок сократился фактически до одних суток. Мы изменили формат принятия решений — ушли на удаленный режим работы. Соответственно,отказались от очных комиссий и в ежедневном режиме рассматривали заявки онлайн,что ускорило процесс.
— Были случаи,когда фонд не мог одобрить заем?
— Не сказал бы,что в этом вопросе 2020 год отличался от предыдущих лет. Доля отказов составляет 2−3%. Причина — совсем плохая кредитная история,действующие просрочки,отказ службы безопасности. К слову,в пандемию мы даже не смотрели задолженности по налогам и страховым взносам. Хотя их наличие — веское основание для отказа. Но тогда все понимали,что предпринимателю важнее выплатить сотрудникам заработную плату.
— Каким был 2020 год и что в планах у фонда на 2021-й?
— Несмотря на все сложности,год мы закончили с серьезными показателями. По сравнению с 2019-м число займов выросло на 32%, сумма займов — на 75%. По объемам выдачи,наверное,впервые обогнали Новосибирскую область. В первую очередь благодаря средствам федерального и краевого бюджетов.
Спрос среди предпринимателей растет,поэтому будем предлагать новые продукты и продолжать работу над программой по инвестиционным займам. Кроме того,планируем провести ребрендинг. В марте начнем работать как Алтайский фонд финансирования предпринимательства.
Справка
- 330 займов выдали в 2019 году
- 435 займов выдали за 2020 год,рост 31%
- 575,6 млн рублей выданных средств в 2019 году.
- 1006 млн рублей выданных средств в 2020 году,рост 31%
- 1744,3 тыс. рублей — средний размер займа в 2019 году
- 2311,8 тыс. рублей — средний размер займа в 2020 году,рост 32%
- 371,6 млн рублей — докапитализация средств из федерации и края в 2020 году.
Некоммерческая организация микрокредитная компания «Алтайский фонд микрозаймов». Свидетельство о внесении в государственный реестр микрофинансовых организаций № 6110722000434