Перевести можно от 5 до 600 тысяч рублей
Через платформу «ВДело» уже привлечено финансирование в размере 100 млн рублей Фото: depositphotos.com
Свердловские власти продвигают новый способ поддержки бизнеса. Они запустили краудинвестинговую платформу «ВДело», с помощью которой предприниматели смогут привлекать народные деньги со всей России.
Интернет-базар для заёмщиков и инвесторов
По словам Виктории Казаковой, через платформу можно привлечь заемные средства всего за несколько часов
Фото: СОФПП
По словам разработчиков, платформа представляет из себя некий интернет-базар, на котором предприниматели предлагают свои условия займов, а инвесторы, если их устраивают эти условия, дают деньги под проценты. «Главное преимущество инструмента по сравнению с тем же банковским кредитованием — это скорость. Заёмщик может собрать свои средства очень быстро. Причем мы говорим о часах, а не о днях или месяцах. Более того, все делается дистанционно», — прокомментировала министр инвестиций и развития Свердловской области Виктория Казакова.
Для того, чтобы привлечь заемные средства, предпринимателям потребуется зарегистрироваться на сайте «ВДело», с помощью электронной цифровой подписи согласиться с правилами платформы. Также необходимо указать сведения о регистрации ИП или юрлица.
Заявка на привлечение займа сначала проверяется специалистами Свердловского областного фонда поддержки предпринимательства. Ей присваивается определенный рейтинговый балл в зависимости от устойчивости компании на рынке и предлагаемых поручительств по займу. «Те проекты, которые получают балл ниже 6,5, мы не рекомендуем инвесторам. Но в любом случае окончательное решение принимают они сами», — рассказал руководитель проекта «ВДело» Илья Сулла.
Займы выдаются предпринимателям под 10-18% годовых
Фото: depositphotos.com
От рискованности проекта зависит и процентная ставка по займу. По словам Суллы, она колеблется в пределах 10-18%. Также сама платформа берет комиссию от 1 до 2,5%. Максимальная сумма займа — 1 млрд рублей.
Далее происходит сбор средств. Как только необходимая сумма поступает от инвесторов на счет СОФПП, ее переводят заёмщику. В период тестирования платформы (с октября прошлого года по сегодняшний день) было привлечено финансирование для 21 проекта на общую сумму почти 100 млн рублей. 5 займов на 22,6 млн рублей уже благополучно погашены. Никаких просрочек по платежам нет. Всего на площадке зарегистрировано 215 участников.
Риски для инвесторов
Суммы, которые могут вкладывать в проекты инвесторы, — от 5 до 600 тысяч рублей для физлиц. Для профессиональных инвесторов, ИП и юрлдиц лимитов по суммам нет. По словам руководителя СОФПП Валерия Пиличева, юридически площадка не несет ответственности за возврат средств инвесторов, тем не менее, в случае банкротства компаний-заёмщиков будет максимально помогать в возврате денег. «Для нас важно, чтобы репутация платформы была безупречна», — отметил Пиличев.
В дальнейшем для снижения рисков, помимо рейтингов СОФПП, инвесторов будут знакомить и с рейтингами компаний-заёмщиков по версии Сбербанка и Национального бюро кредитных историй. Переговоры с ними уже ведутся. Всего в 2021 году через площадку «ВДело» планируется привлечь займы на сумму не менее 400 млн рублей. «Также мы рассчитываем, что на нашей платформе зарегистрируется порядка 500 участников. За последние два дня уже зарегистрировались 200, так что, возможно, придется корректировать планы», — пояснил Сулла.
По словам Пиличева, «ВДело» будет максимально помогать инвесторам в возврате средств, если это потребуется
Фото: СОФПП
В перспективе в рамках платформы планируется не только предоставлять займы, но и привлекать инвестиции за счет уникальных цифровых прав. То есть инвестор вкладывает деньги, а взамен приобретает услуги, которые оказывает компания.
Как будет развиваться рынок инвестиционных платформ в России
В целом, опыт у многих инвестплатформ в России пока далеко не всегда положительный. Так, первая площадка Smartmarket.net, открывшаяся в 2012 году, закрылась уже через год. Через несколько лет запустилось еще две платформы — VCStart и WeShare. Обе также закрылись в 2015 году. Одна из причин заключалась как раз в отсутствии достаточного интереса со стороны инвесторов.
В России доля альтернативного кредитования составляет порядка 0,15%. На данный момент в стране зарегистрировано 26 инвестиционных площадок, 18 из них — в Москве. Рынок инвестплатформ за границей более развит. Странами-лидерами считаются Китай, Япония, Корея и США. Там доля альтернативного кредитования от 2 до 5%.