Заместитель председателя правления «Узпромстройбанка» рассказал о модернизации карточной инфраструктуры, сертификации с международными платежными системами и будущем маркетплейса JOYDA.
Какова история «Узпромстройбанка»?
АКБ «Узпромстройбанк» был основан в 1922 году как «Промышленный банк», а в конце прошлого года ему исполнилось 97 лет. В 1991 году банк преобразован в акционерно-коммерческий и в настоящее время является одним из ведущих универсальных коммерческих банков Узбекистана.
«Узпромстройбанк» финансирует крупные инвестиционные проекты и кредитует базовые отрасли экономики, малый бизнес и частное предпринимательство, а также оказывает широкий спектр розничных услуг. Клиентами являются крупные компании и их группы: «Узбекнефтегаз», «УзбекЭнерго», «ХимПром», сетевые заправочные станции, горнолыжные курорты, операторы сотовой связи, общественного транспорта и другие.
В последний год банк проходит этап трансформации, усиливая роль бизнес-подхода и клиентоориентированности, развивает малый и средний бизнес, а также розничное направление.
Что за проект по модернизации карточной инфраструктуры? Предпосылки, выбор партнера, результаты
У каждого корпоративного клиента есть сотрудники-зарплатники, которые сегодня хотят получать все больше продуктов и услуг по справедливой стоимости причем с использованием удобных для себя каналов. Мы, чувствуя эти потребности и видя новые возможности для развития бизнеса, решили предлагать им не просто классические зарплатные проекты и трансграничные денежные переводы, а новые продукты.
Большинство розничных продуктов базируются на банковских картах, с их помощью клиенты проходят идентификацию, вносят вклады, осуществляют массовые платежи, совершают валютно-обменные операции и трансграничные переводы. Карта стала инструментом привлечения и повышения лояльности клиентов.
В этой связи, отдельным шагом в трансформации стал проект модернизации карточного процессинга. Для этого мы привлекли компанию OpenWay в качестве главного поставщика программного обеспечения, с которым мы практически запустили общий проект.
У банка есть 15-летний опыт ведения карточного бизнеса. В прошлом году мы пришли к выводу, что действующий процессинг не в полной мере отвечает современным требованиям.
Мы искали партнера, который предоставит нам возможность выпуска кредитных карт с начислением процентов прямо в процессинговой, а не в учетной системе. В настоящее время процессинговые системы, работающие в Узбекистане, осуществляют начисление процентов в АБС банка. Поэтому наблюдается расхождение между лимитами и остатками на карте и в АБС-системе.
Второй важный момент — мы нуждаемся в развитии системы доставки карт. В этой области применяются стандарты PCI DSS, которые запрещают доставку карты и PIN-номера в одном конверте. Сейчас все банки Узбекистана выпускают карты с бумажным PIN-кодом, что исключает возможность доставки одним курьером. А отправлять карты и коды двумя курьерами очень дорого и неэффективно. В то же время доставлять их нужно, особенно сегодня — в условиях пандемии. Таким образом, второй потребностью бизнеса была карта с E-PIN.
Третье требование — это развитие бесконтактных технологий с применением NFC-платежей, чтобы клиенты могли осуществлять операции без физического использования самой карты. В соседнем Казахстане банки реализовали такие решения, опираясь на ПО компании OpenWay. Решения этого вендора покрывают более 70% рынка и поддерживают работу с международными платежными системами Mastercard, VISA, UnionPay и другими.
Расскажите о сертификации с международной платежной системой Mastercard в части эмиссии и планах по сертификации с UnionPay, VISA и HUMO
Делая инвестиции в новый карточный процессинг, мы приняли решение обслуживать не только карты VISA, с которыми уже работаем на протяжении более 10 лет, а расширить свою продуктовую линейку. Для этого и прошли сертификацию с платежной системой Mastercard в июне этого года. Сейчас есть проект сертификации с UnionPay: активно идет тестирование. И мы рассчитываем вскоре получить подтверждение ее прохождения.
Плюс к этому достигнута договоренность о сотрудничестве в части эквайринга карт японской платежной системы JCB. До пандемии в стране активно развивался туризм и, кроме российских и европейских туристов, приезжали китайские и японские. Поэтому возникла идея заняться организацией эквайринга карт этой системы.
В наших планах — завершить всю сертификационную активность в течение текущего года и предоставить все преимущества современных продуктов и сервисов, над которыми мы сейчас работаем, десяти банкам-ассоциатам.
Хочется отдельно остановиться на карте рассрочки «090», которая по нашим расчетам, соберет вокруг себя много торговых предприятий. Ведь по ней мы предполагаем открывать кредитные лимиты под 0% на 90 дней. Прелесть этой карты в том, что, в отличие от других, по ней одновременно будут вестись два остатка: баланс самой карты и остаток кредитного лимита. Второе отличие: к каждой такой карте будут привязаны два накопительных счета — один в узбекских сумах, а другой — в долларах США. Таким образом клиент сам будет выбирать, в какой валюте ему хранить денежные средства на карте.
Немного о новом функционале, доступном пользователям. Каковы ближайшие планы по запуску новых продуктов и сервисов?
На данном этапе мы уже запустили маркетплейс и назвали его JOYDA, что означает «получай наслаждение» или «решай все вопросы на месте». Маркетплейс имеет под собой полноценный кредитный конвейер, который автоматически принимает решения о кредитовании клиентов и объединяет большое количество торговых точек с бесчисленными товарными позициями.
В нем как в дистанционном канале продаж есть полноценный банк. Он позволяет управлять счетами и картами, продавать и покупать валюту, работать со вкладами. Но главная его отличительная черта в том, что на рынке Узбекистана он является первым решением, включающим электронную торговую площадку.
Верно ли, что маркетплейс в вашем случае заменяет веб- и мобильный банкинг?
В настоящий момент фронтальная система разработана для мобильных устройств с операционными системами iOS и Android. Дальше она будет развиваться в плоскости создания web-версии этого мобильного приложения.
В наших планах до конца текущего года получить возможность продавать продукты и услуги не только через мобильное приложение, но и через киоски самообслуживания. Предполагается, что они заменят собой наши устаревшие инфокиоски. Заходя в банк, клиент сможет самостоятельно провести операции с их помощью: заказать кредитную карту, получить на нее кредит, купить товар, мебель, автомобиль и даже квартиру. Модель маркетплейса обеспечивает конкуренцию между поставщиками, приводящую к снижению стоимости их товаров.
В будущем для обеспечения работы с картами маркетплейс должен будет интегрироваться с платформой WAY4?
Совершенно верно. Главная проблема, с которой мы столкнулись, работая со старой платформой, это отсутствие нормального фронтального окна. Когда мы хотели включить 3D Secure, заблокировать карту или понять, почему не авторизуется транзакция, во фронтальном окне ничего этого не отображалось, и мы работали практически вслепую.
У решения компании OpenWay есть множество интерфейсов, которые мы можем подключить к любой нашей фронтальной системе. В результате этой интеграции клиент маркетплейса сможет заказать, перевыпустить или заблокировать карту, назначить кредитный лимит, сбросить неудачные попытки ввода PIN-кода, настроить лимиты на устройства, карты, страны, установить защиту от мошеннических действий. Все эти сервисы были бы невозможны без сотрудничества с компанией OpenWay.
В наших ближайших планах есть электронная коммерция сразу в двух платежных системах — MasterCard и VISA. И здесь самый животрепещущий вопрос — миграция порядка 150 тысяч карт VISA из старого хостового соединения в WAY4.
Что касается преимуществ с точки зрения бизнеса, платформа OpenWay призвана обеспечить нам те возможности, которые не давал старый процессинг. Мы сможем на равных конкурировать с банками, имеющими собственные процессинговые центры, предлагая клиентам кредитные карты, E-PIN и бесконтактные платежи с использованием технологии NFC.
Мы намерены интенсивно развивать интернет-эквайринг. Ведь это направление востребовано бизнесом в связи с развитием дистанционной торговли и желанием наших клиентов принимать карты международных платежных систем.
Большая часть проекта пришлась на период, связанный с ограничениями из-за пандемии. Как решались вопросы в это время? Как вы оцениваете эффективность удаленной работы?
В начале действия ограничений мы столкнулись с некоторыми трудностями: мало у кого был опыт дистанционной работы. С другой стороны, не было простоя, поскольку документация, предоставленная вендором, позволяла нам самостоятельно двигаться по проекту.
На втором этапе, когда началась активная фаза реализации проекта, партнеры из OpenWay направляли нас и были рядом практически постоянно, в режиме 24/7. Мне даже кажется, что нам уделялось больше времени и внимания сотрудников OpenWay, чем в обычном режиме. Границы традиционно не являлись препятствием для осуществления поддержки вендора. Мы не были ограничены локальными ресурсами, а получали консультации широкого круга экспертов алматинского и казанского офисов компании и коллег из Санкт-Петербурга.
Как ситуация повлияла на специалистов банка?
О коллегах, работавших над проектом в составе команды «Узпромстройбанка», могу сказать, что они были максимально сконцентрированы и делали все, чтобы не допустить никаких срывов. Специалисты не просто прошли очное и дистанционное обучение, но и получили реальный опыт работы с платформой и международными платежными системами, в разработке продуктов и их вывода на рынок.
«Узпромстройбанк» неизменно отличает высокий уровень квалификации и целеустремленность сотрудников. Они мгновенно перестраиваются и готовы работать с программными продуктами, с которыми до этого сталкиваться не приходилось. Слаженная работа команд профессионалов банка и OpenWay позволяет нам оперативно реагировать на постоянно меняющиеся потребности клиентов и удерживать одни из ведущих позиций на рынке.
О компании OpenWay
Дмитрий Довгаль
Заместитель директора по развитию бизнеса в СНГ компании OpenWay.
OpenWay — международный разработчик высокотехнологичных решений для управления картами и обработки электронных платежей. Решения компании широко применяются банками, процессорами, национальными и локальными платежными системами, а также крупными топливно-энергетическими компаниями.
Проекты OpenWay реализуются на базе платформы WAY4 для выпуска и обслуживания всех типов банковских карт, в том числе виртуальных и предоплаченных, с использованием основных каналов удаленного банковского обслуживания. Платформу отличают гибкость и производительность, а также высокий уровень безопасности, подтвержденный международными сертификатами. На протяжении более 20 лет решения WAY4 доказывают свою эффективность в 135 банках и компаниях по всему миру. Сегодня на процессинговых решениях OpenWay в мире эмитировано 500 млн карт.
На правах рекламы.
- #реклама