Банк "Открытие", переживший в 2018 году серьезное переформатирование и фактически начавший свою работу заново, в 2019 году показал серьезные темпы роста, обогнав в целом весь рынок. О том, каковы основные итоги работы кредитной организации в 2019 году, как она развивается в Сахалинской области, а также о планах финансового учреждения на 2020 год, в интервью корр. ИА SakhalinMedia рассказал управляющий регионального операционного офиса "Сахалинский" банка "Открытие" Иосиф Стельмах.
— Добрый день, Иосиф Викторович, расскажите подробнее об основных результатах работы банка "Открытие" в целом по стране?
— В 2019 году банк "Открытие" добился практически удвоения активов в сравнении с 2018 годом, их объем вырос в 1,7 раза, достигнув 2,3 трлн рублей. Размер чистой прибыли увеличился с 6 млрд рублей в 2018 году до 44 млрд рублей по итогам прошлого года. Кредитный портфель увеличился в 2 раза до1,45 трлн рублей. По итогам 2019 года объем привлеченных средств составил 1,7 трлн рублей – рост более чем в 2 раза к объемам годом ранее.
Банк "Открытие" в целом растет агрессивнее рынка. К примеру, в части кредитования физических лиц рынок в 2019 году вырос всего на 4-5%, а наш банк – на 48%. Темпы роста в 10 раза выше рынка.
Иосиф Викторович Стельмах, управляющий регионального операционного офиса. Фото: пресс-служба банка
— Каковы позиции банка "Открытие" по темпам роста в сравнении с другими банками, которые россияне знают не один десяток лет?
— Безусловно, банки, которые работают на рынке длительное время, имеют серьезную долю рынка и им тяжело так агрессивно расти в процентных показателях. Но их бренд более узнаваем, и у них значительный рост в объемных показателях. Мы в этом плане пока только в начале пути, но с точки зрения отдачи вложенных средств показываем большую динамику.
Надо понимать, что просто так прийти на рынок и завоевать лояльность клиентов в наше время достаточно тяжело. Тем не менее, в 2019 году доля нашего банка на рынке кредитования юридических лиц выросла с 2% до 2,5%, физических лиц – с 1,2% в 2018 году до 1,7% в 2019 году.
Темпы роста весьма внушительные — 48% в части кредитования юридических лиц и 83% — темп роста кредитования физических лиц.
— Поговорим предметно по розничному бизнесу – работе с физическими лицами. Каковы основные достижения банка за 2019 год?
— Банк "Открытие" в 2019 году вошел в десятку крупнейших банков по розничному кредитованию. Кредитный портфель за год вырос в 1,8 раза, достигнув 336 млрд рублей. Основные достижения, конечно, в области потребительского кредитования. Мы занимаем 6-ю позицию по выдачам на рынке, а их объем за год увеличился с 64 млрд рублей до 142 млрд рублей. Количество активных розничных клиентов к концу 2019 года у нас увеличилось с 2,9 млн до 3,1 млн человек.
По ипотеке мы входим в топ-5 крупнейших банков по выдачам.
Что касается привлечения средств физических лиц, такой явной задачи у нас не стоит. Но мы боремся за клиентскую базу, поэтому, если клиент готов разместить средства, у нас для этого есть достаточно привлекательные условия по ставкам. В 2019 году темп роста этого направления составил 14%, общий объем пассивов вырос до 658 млрд рублей.
— На сегодняшний день в целом по рынку сформировалась такая тенденция, что клиенты банков перестают использовать классические вклады, их объем сокращается. С чем это связано на ваш взгляд и какова ситуация в вашем банке?
— Мы действительно наблюдаем такое поведение у вкладчиков. Ключевая ставка ЦБ планомерно снижалась в течение всего прошлого года. Вкладчикам гораздо выгоднее использовать для сохранения своих средств накопительные счета. Они открываются онлайн, ставки сопоставимы с вкладами, средства можно пополнять или снимать в любой момент, проценты начисляются не в конце года, а каждый месяц. Сегодня накопительные счета кратно растут по сравнению с вкладами. Мы видим тенденцию роста сумм на таких счетах и с уверенностью можно говорить о том, что деньги перетекают с вкладов на накопительные счета. Портфель этого продукта в нашем банке за год вырос в 4,8 раз и увеличился за 2019 год с 24 млрд рублей до 115 млрд рублей.
— Накопительные счета — это единственный инструмент, который может стать альтернативой для вкладов?
— В последние годы мы наблюдаем устойчивую тенденцию роста числа массовых инвесторов на фондовом рынке, расширения линейки инвестиционных продуктов его ключевыми игроками. В этом направлении нам тоже есть, что предложить. У нас в группе успешно работают "Открытие Брокер" и управляющая компания "Открытие".
— В минувшем году банк "Открытие" был признан самым выгодным банком для бизнеса по версии аналитического агентства Markswebb. Как удалось добиться таких результатов, и каковы итоги работы с малым и средним бизнесом в 2019 году?
— Мы входим в топ-5 банков по количеству клиентов среди МСБ, занимая долю рынка в 5,5% по итогам 2019 года. Число активных клиентов выросло до 218 тысяч. За прошлый год клиенты открыли 134 тысячи расчетных счетов. При этом 97% из них пользуются дистанционными каналами обслуживания.
Кредитный портфель МСБ по итогам года составил 133 млрд рублей. В части активного привлечения средств юридических лиц явной задачи у нас нет. Но в 2019 году доля нашего банка на рынке выросла с 1,1% до 1,5%. Темп роста составил 65%, рынок при этом вырос только на 5%.
Надо отметить, что наш банк постоянно работает над развитием дистанционных каналов обслуживания. Это позволяет внедрять новые технологии, которые в целом делают его удобным и выгодным для клиентов. Отсюда и высокая оценка агентства. Но еще хочется отметить, что другое аналитическое агентство Tagline наш новый банк-клиент для сегмента МСБ признало лучшим на рынке – это еще оно достижение, которое позитивно скажется на развитии этого направления в 2020 году.
— Каких успехов удалось добиться банку в корпоративном — инвестиционном бизнесе?
— Если говорить про корпоративно-инвестиционный бизнес, то ярким результатом стало заключение достаточно крупных сделок. Ключевой показатель 2019 года – увеличение кредитного портфеля до 938 млрд рублей. Это 213% роста к 2018 году. При этом весь портфель чистый, без просрочек, а значит и качество его хорошее.
Количество клиентов за 2019 год увеличилось с 6,6 тысячи до 7,2 тысячи – это хороший результат. За 2019 год произошло практически удвоение привлеченных средств до 473 млрд рублей.
Надо также отметить, что банк "Открытие" занимает 6 место в России среди организаторов выпусков федеральных и муниципальных облигаций и 7 место среди организаторов и андеррайтеров рыночных выпусков облигаций (без учета собственных выпусков).
Особое место в этом направлении работы занимает Private Banking. Здесь объем средств клиентов вырос до 365 млрд рублей, рост — 28% за 2019 год.
— С учетом того, что обновленному банку "Открытие" еще нет даже двух лет, что вы считаете его сильными сторонами, которые привлекают клиентов, давая такие темпы роста?
— Вы наверно заметили, что архитектура нашего офиса не предполагает одномоментно большого потока клиентов. Это связано с тем, что мы стараемся вкладывать значительные средства в современные дистанционные каналы обслуживания. Для физических лиц создано максимально простое в использовании приложение, для юридических лиц прекрасно отстроена работа банка-клиента.
При этом, что особенно отличает нас от крупных устоявшихся банков, мы строим эти программы на низкой базе. У нас нет такого огромного присутствия клиентов в онлайн среде, поэтому можем внедрять наши сервисы на новейшей IT-платформе, с легкостью внося изменения и улучшения в системе. Мы делаем это, чтобы нашим клиентам было максимально комфортно пользоваться услугами банка удаленно. Здесь мы стараемся работать на опережение и максимально соответствовать изменениям в цифровой экономике.
— В прошлом году банк "Открытие" запустил несколько новых офисов, расскажите подробнее, каковы итоги развития сети?
— В целом по стране на улучшение сети направлено почти 4 млрд рублей. Построено 39 новых офисов, 78 офисов переоборудовано под новый формат. Впервые офисы запущены на Камчатке, в Якутии, Северной Осетии. Закуплено 5000 современных банкоматов, сеть расширилась до 5300 банкоматов. Активно развиваем терминальную сеть на современных платформах.
На сегодняшний день банк "Открытие" присутствует в 73 регионах. Это позволило нам войти в топ-5 банков по количеству региональных отделений.
— Планируется ли открытие дополнительных офисов на Сахалине и как обстоят дела с количеством банкоматов, насколько они доступны в регионе?
— Расширение банкоматной сети на Сахалине пока не требуется. У нас есть одномоментно 7 устройств, которые работают на все виды запросов: выдачу, пополнение и другие услуги.
Но здесь надо отметить, что в вопросе создания комфортных условий для клиентов мы пошли иным путем. Наши карты не привязаны ни к какому банкомату. То есть клиент по карте банка "Открытие" может снимать деньги в любом банкомате без комиссий по всей России. Есть ограничение по сумме снятия, но это никаких дополнительных расходов не несет. Можно снимать в банкоматах других банков до 100 тысяч рублей без комиссий.
Если говорить в целом по стране, то клиентам банка "Открытие" доступны более 31 тысячи устройств партнерской сети.
По статистике использования мы видим, что нашей банкоматной сети на данный момент достаточно. Если речь идет о необходимости пополнения расчетного счета, достаточно зайти в приложение и так же без комиссий пополнить свою карту с карты другого банка, для этого не надо идти снимать средства с карты другого банка и вносить их на счет в банке "Открытие".
Чтобы клиентам было выгодно использовать безналичные средства, мы создали конкурентную программу лояльности. После покупок на карту возвращаются честные 2-3 % кэшбэка.
— Иосиф Викторович, вы уже говорили, что банк "Открытие" стремится вкладывать средства в технологическое развитие. Расскажите подробнее, какой объем средств инвестируется в это направление, и каковы результаты?
— Всего за 2019 год инвестировано 19 млрд рублей. По большому счету это закрытие базовых потребностей в автоматизации бизнес-процессов. В итоге устранены дублирующие функции: сокращено количество ИТ-систем с 546 до 215, объединены процессинговые центры, их количество сократилось с 6 до 2, объединено хранилище данных в единый контур. Еще один результат – снижение операционных издержек.
В нескольких регионах построены огромные контактные центры, добавлено число рабочих мест. Эти вложения в технические особенности были необходимы, чтобы банк был лидером и мог конкурировать на рынке финансовых услуг.
— Каковы планы по развитию сети на Сахалине?
— В июле 2019 года в Южно-Сахалинске мы запустили обновленный офис банка "Открытия". Капитальные вложения были направлены на создание современного офиса, оснащенного качественным оборудованием, позволяющим в максимально комфортных условиях обслуживать клиентов.
О создании дополнительных офисов пока речи не идет, тех мощностей, которые есть пока достаточно для качественного обслуживания. Естественно, если нам станет тесно здесь, и мы увидим, что клиентам нужно расширение, мы будем рассматривать этот вопрос.
Жителям и бизнес-сообществу города стала доступна широкая линейка современных финансовых продуктов и услуг
— Каких результатов удалось добиться за 2019 год на Сахалине?
— Свою работу на Сахалине мы начали практически с нуля. Рынок банковских услуг здесь достаточно устоявшийся, поэтому войти в него и занять свою долю непросто.
На первое января 2019 года у нас не было никакой доли на рынке по кредитованию физических лиц. Но спустя год мы имеем 0,6% доли рынка. Мы выдали порядка 649 млн рублей, из них 460 млн это ипотечные кредиты. Если выделить именно ипотеку, то здесь по итогам года мы имеем долю в 1,1% рынка. В 2020 году мы планируем увеличить свою долю на рынке до 2,4% по ипотеке и до 1,3% в целом по кредитованию физических лиц.
Что касается кредитования предпринимателей, то здесь объемы несколько выше. За год мы увеличили корпоративный кредитный портфель с 208 млн рублей на 1 января 2019 года до 1,1 млрд рублей по состоянию на 1 января 2020 года. Причем в первом полугодии 2019 года было выдано 283 млн рублей, а во втором полугодии – 796 млн рублей.
Наша цель к концу 2020 года – занять долю рынка по кредитованию юридических лиц в Сахалинской области в 6%, в части кредитования физических лиц достичь 1,3%.
Объемы в абсолютных цифрах далеки от желаемых, но здесь важен сам тренд. Мы растем агрессивнее рынка, темпы роста нашего банка даже выше, чем по стране.
Для примера, рынок кредитования юридических лиц в целом на Сахалине вырос на 7%, по стране — на 5%, если сравнивать с показателями 2018 года – наблюдается замедление. При этом банк "Открытие" на Сахалине вырос на 454%. Понятно, что это эффект низкой базы, но мы ищем своего клиента и на начало 2020 года уже имеем 1600 постоянных, активных клиентов среди физических лиц и около 400 клиентов среди юрлиц, которые пришли к нам с нуля, стали доверять и пользоваться нашими услугами.
Что касается привлечения пассивов тут у нас доля рынка по физическим лицам 0,8% по юридическим лицам — 0,5 %, в абсолюте это порядка 1 млрд 100 млн рублей.
Офис банка. Фото: Елизавета Карпова, ИА SakhalinMedia
— Участвуете в программах поддержки предпринимателей?
— Мы взаимодействуем с Фондом поддержки малого и среднего предпринимательства, с Центром "Мой бизнес". У нас происходит обмен контактами, чтобы если наш клиент претендует или подходит под условия каких-то субсидий, он мог ими воспользоваться. Мы это делаем, чтобы снизить нагрузку на предпринимателей, чтобы их бизнес быстрее развивался. Хочется отметить, что сейчас у сахалинских предпринимателей льгот и возможностей по деньгам наверно больше, чем в любой другой части страны.
— Иосиф Викторович, в завершение разговора, что бы вы пожелали своим действующим и будущим клиентам?
— Хотел бы пожелать клиентам роста доходности, бизнеса, удовлетворения от того, чем они занимаются. А мы со своей стороны всегда рады обратной связи, которая необходима нам, чтобы мы могли совершенствоваться и двигаться вместе в одном направлении. Жить и работать на Сахалине должно быть комфортно, экономика должна быть устойчивой и не привязанной к нашим сырьевым ресурсам, и мы вместе можем принять участие в создании такой экономики. Также хочется пожелать всем здоровья и призвать не поддаваться паническим настроениям из-за текущей ситуации на рынках.
Иосиф Викторович Стельмах, управляющий регионального операционного офиса. Фото: пресс-служба банка
Офис банка. Фото: Елизавета Карпова, ИА SakhalinMedia