Что делать, если на вас оформили чужой кредит
В редакции очередной шквал звонков от тех, на кого мошенники-аферисты взяли кредиты в микрофинансовых организациях (МФО). И теперь у людей и кредитная история испорчена, и имущество под арестом, и сами они невыездные граждане. И как быть?
Не ждали
Даурен из Кокшетау о висящем на нем кредите не знал до тех пор, пока ему не позвонили из МФО с “радостной” вестью: мы ваш кредит передаем коллекторам. На его справедливое возмущение, что, мол, ничего не брал, последовала рекомендация: обращайтесь в правоохранительные органы. Но в полиции заявление принимать отказались: “Вы же не потерпевшая сторона! Потерпевшие - это МФО. Вот пусть они и пишут заявление!”
Он было сунулся в местное отделение Нацбанка, но и там услышал: не по адресу вы, гражданин, обратились. В итоге Даурену выставлены ограничения на выезд, да и кредитная история испорчена.
Похожая история произошла и у Ольги из Петропавловска. У нее свой интернет-магазин постельного белья. Клиент из Шымкента заказал двуспальный набор, но затем отменил заказ и попросил вернуть деньги. Ольга вернула. Потом клиент попросил скинуть номер счета, чтобы отблагодарить за потраченное впустую время. А через месяц пришло уведомление, что у нее кредитов на полмиллиона тенге. И походы по компетентным органам толку не дали. А тем временем пеня по кредиту растет.
Текущая ситуация
На недавнем “круглом столе”, проведенном аналитической группой “Кипр”, обсуждали проблему закредитованности населения.
По данным исполнительного директора Первого кредитного бюро Асем НУРГАЛИЕВОЙ, объем кредитов, выданных МФО, в 2019 году составил 290,6 млрд тенге, а кредиты, выданные online МФО, - 84 млрд тенге. Несложно подсчитать, что на МФО в прошлом году приходилось в общей сложности 374,6 млрд тенге.
Да, в общем кредитном портфеле львиная доля принадлежит банкам - 20,2 трлн тенге. Но у банков уровень проверки кредитора гораздо выше, чем у МФО. Это первое.
Во-вторых, по данным Нургалиевой, уровень потребительского кредитования сегодня таков, что 80,1 процента заемщиков имеют задолженность в размере 316 тысяч тенге. На них приходится 36,9 процента всего портфеля беззалоговых кредитов.
При этом средняя задолженность равна 204 тысячам тенге, или двум зарплатам.
Борясь с излишней закредитованностью населения, власти ужесточают кредитную политику в Казахстане. Так, в прошлом году президент Казахстана Касым-Жомарт ТОКАЕВ издал указ, согласно которому с 1 января 2020 года запрещено выдавать кредиты гражданам с доходами ниже величины прожиточного минимума (31 183 тенге) и безработным гражданам: для получения займа требуется справка о доходах за последние 3-12 месяцев.
Как работают мошенники
В основном кредиты на других людей оформляют через онлайн-займы. Схемы получения доступа к счетам разные, и мы о них уже писали (см. “Ваше кодовое слово?”, “Время” от 9.10.2019 г.). Ну а дальше все просто. На большинство онлайн-займов не требуется загрузка документов. Достаточно просто заполнить стандартную анкету: ФИО, номер удостоверения личности, ИИН, IBAN-счет и номер мобильного телефона. Потом ввести необходимую сумму и срок займа. Все. На телефон приходит SMS с кодом, после ввода которого деньги поступают на счет.
Тут надо отметить, что воспользоваться таким способом могут не только незнакомые люди, но и близкие родственники. К примеру, в Алматы 19-летняя девушка оформила онлайн-кредиты на всех членов семьи и купила на эти деньги последнюю модель iPhone.
А семья, мягко говоря, небогатая - с хлеба на воду перебиваются. Есть и другие случаи, когда предприимчивые граждане оформляли кредиты на своих подруг, друзей, знакомых - всех, кто доверил им свои документы и банковские данные.
Цифры в тему
- 7733 интернет-мошенничества было совершено в 2019 году.
- 755 подобных преступлений зарегистрировано в январе 2020 года.
По данным КПСиСУ Генеральной прокуратуры.
Чтобы не платить по чужим долгам
Для того чтобы в один прекрасный день не узнать о том, что вы должны кучу денег непонятно кому и непонятно за что, следует более тщательно подходить к вопросу безопасности личных данных.
По словам руководителя департамента защиты прав потребителей финансовых услуг Агентства по регулированию и развитию финансового рынка (АРРФР) Александра ТЕРЕНТЬЕВА, чтобы оформить подставные кредиты, мошенникам, как правило, достаточно знать только данные удостоверения личности, а также ФИО или ИИН.
- Поэтому необходимо с ответственностью относиться к своим банковским счетам, кредитным картам, а также не осуществлять переводы по просьбе неизвестных вам лиц, - предостерегает Терентьев. - Всегда храните свои данные банковских счетов втайне, так же как и личные данные. Не доверяйте неизвестным лицам оригиналы, копии ваших документов и платежных карт, а также регулярно проверяйте свою кредитную историю.
Узнать о своих долгах можно либо в Первом кредитном бюро, либо в личном кабинете на сайте электронного правительства. Если же вы обнаружили, что у вас имеются кредиты, которые вы не брали, то нужно незамедлительно предпринять контрмеры. Вот шаги, которые рекомендует Терентьев.
1. Обратиться в правоохранительные органы с официальным заявлением c указанием всех сведений, которыми вы обладаете.
2. Обратиться непосредственно к кредитору, что в отношении вас были предприняты мошеннические действия по оформлению кредита. Если кредитор после рассмотрения обращения не предпримет никаких мер, то заемщику необходимо обратиться в суд о признании сделки недействительной.
3. В случае если заем был оформлен в финансовой или микрофинансовой организации, вам необходимо обратиться с заявлением в АРРФР. Со сведениями о микрофинансовых организациях и банках вы можете ознакомиться на сайте агентства - www.finreg.kz. Если кредит был оформлен в нерегулируемой организации, также необходимо обратиться в суд.
В Ассоциации финансистов Казахстана (АФК) тоже советуют не сидеть сложа руки:
- Нужно прежде всего узнать наименование микрофинансовой организации (МФО), где был оформлен кредит, - говорит первый заместитель председателя совета АФК Ирина КУШНАРЕВА. - Если вам звонит коллектор, то в соответствии со статьей 5 закона “О коллекторской деятельности” он обязан представиться и назвать коллекторское агентство и организацию-кредитора, перед которой у вас возникла задолженность.
Следующий шаг - немедленно написать заявление кредитору с изложением всех обстоятельств, в том числе о том, что вы договор не заключали и денег не получали.
- В этом же заявлении потребуйте от кредитора провести внутреннее служебное расследование и прекратить требовать у вас долг по договору, который вы не заключали, - советует Кушнарева. - Получите регистрационный номер с датой принятия вашего заявления, а также сделайте копию заявления для себя.
Эти действия помогут вам приостановить начисление пеней и штрафов на кредит, который вы не получали, а кредитор начнет проводить внутреннюю проверку.
- Если ситуация зайдет в тупик и кредитор убежден, что вы все-таки получили кредит, то потребуйте у него копию документов, на основании которых выдан кредит: договор, все приложения к нему и копии удостоверяющих документов, - рекомендуют в АФК. - Попросите реквизиты счета, на который были переведены деньги. Постарайтесь выяснить данные сотрудника, который оформил договор, и адрес офиса, где это произошло. Затем напишите заявление в полицию о мошенничестве. Приложите копию заявления, направленного кредитору, а также копии всех документов, которые вы взяли у кредитора.
Если же МФО откажет вам в предоставлении документов, то смело жалуйтесь на него в АРРФР.
- В конечном итоге, если будет установлено, что деньги брали не вы, задолженность с вас спишут, - говорит Кушнарева. - Если же кредитор не найдет доказательств того, что деньги по вашему удостоверению получили мошенники, а полиция не проявляет активности по рассмотрению вашего заявления о мошенничестве, подавайте иск в районный суд по месту жительства. Если суд вынесет решение в вашу пользу, кредитор будет обязан прекратить требовать с вас оплату долга, списать задолженность и направить в кредитное бюро письмо об исключении информации по чужому займу из вашей кредитной истории. В день получения такого письма от кредитора кредитное бюро скорректирует вашу кредитную историю.
Резюмируя, Кушнарева добавляет, что МФО, которые ранее не являлись субъектами регулирования, должны до 1 июля 2020 года пройти учетную регистрацию. Это значит, что начиная со второго полугодия их деятельность будет регулироваться и находиться под надзором в рамках законодательства об МФО.
- В целом последние нововведения помогут повысить прозрачность рынка, сократить количество спорных ситуаций для клиентов, повысить защиту прав и законных интересов граждан, - говорит первый зампред совета АФК.
Шансы есть!
Известный адвокат Таир НАЗХАНОВ считает, что шансы доказать свою непричастность к таким кредитам есть.
- Надо сразу же обращаться в полицию и суд, - говорит он. - Будет назначена почерковедческая экспертиза, которая установит, что в договоре займа не подпись получателя. Если кредит был оформлен в кредитоматах, то в них установлены видеокамеры, записи с которых также помогут идентифицировать получателя. Что касается онлайн-займов, то киберпреступлений сейчас стало много, и полиция уже имеет опыт их раскрытия. К примеру, смогут по IP установить лицо (или лиц), взявшее кредит.
При этом Назханов рекомендует обращаться в полицию и суд не единолично, а с коллективным заявлением вместе с другими такими же потерпевшими. В этом случае шансы быстрее раскрутить дело гораздо выше.
В МВД также настоятельно рекомендуют обращаться с заявлением в полицию.
- Сразу же после этого будут проведены необходимые следственно-оперативные мероприятия: из микрофинансовой организации будут изъяты фото и видео лица, оформлявшего заем на потерпевшее лицо, с последующим установлением его анкетных данных, - отмечают в ведомстве.
При этом в министерстве напоминают, что полицейские не вправе отказывать в приеме заявлений.
- Должностные лица органов уголовного преследования принимают информацию о любом уголовном правонарушении. Дежурными частями прием осуществляется круглосуточно, - отметили в пресс-службе МВД. - Нужно серьезно относиться к хранению своих персональных данных и не выкладывать фото своих документов на всеобщее обозрение, не пересылать их посредством интернет-мессенджеров малознакомым лицам. В случаях утери или кражи документов, удостоверяющих личность, необходимо немедленно обращаться в органы полиции.
Посмотрите на себя...
Между тем представители МФО заявляют, что мошенники не могут оформить кредит на незнакомого человека. Как нам пояснили в одной микрокредитной организации, те, кто выставляет себя жертвой мошенников, прекрасно знают, кому они давали свое удостоверение личности и банковскую карту.
- Мы ведь перечисляем деньги на банковскую карту, - сообщила девушка из колл-центра МФО. - И эти деньги потом снимаются либо перечисляются дальше. Как вы думаете, могут ли мошенники совершить такую операцию без вашего ведома?
В МФО посоветовали только одно: не давать никому свое удостоверение и банковскую карту либо доступ к банковскому счету.
Руслан БАХТИГАРЕЕВ, Алматы
Опрос в тему
Кто имеет доступ к данным вашей платежной банковской карты?
- Только самые близкие люди: иногда прошу снять деньги в банкомате или провести операции по моей карте онлайн.
- При необходимости я сообщу номер карты и СVC-код работникам банка, службы безопасности или другим организациям.
- Никто, кроме меня.
Проголосовать можно на сайте газеты “Время” www.time.kz
Возвращаясь к напечатанному
Мнения наших читателей
К чему приведёт цифровизация дипломов?
К нехватке специалистов: обладателям левых дипломов придется уволиться..................................................8%
К повышению профессионального уровня: останутся работать настоящие специалисты.........................................22%
К повышению расценок на дипломы..........................................38%
К росту спроса на иностранные дипломы, которые не проверить.....32%
Темы: