Вкладчикам ТФБ – мимо рта: АСВ решило простить «Открытию» 3 миллиарда

@Biznes Online

После двух лет судебных баталий Василий Столбов вдруг объявил иск по возврату круглой суммы в банк Мусина проигрышным

Вкладчики ТФБ чувствуют себя обманутыми дважды: АСВ готовит мировую с банком «Открытие», который в случае проигрыша мог бы заплатить в конкурсную массу $45,6 миллиона. АСВ считает тяжбу бесперспективной: мол, чем кормить юристов, лучше взять с оппонента хоть 2 млн рублей. Впрочем, просматривается и иное объяснение — «Открытие» почти на 100% принадлежит ЦБ, «обирать» который «родному» АСВ не с руки.

Агентство по страхованию вкладов в лице ТФБ и Бинбанк, а точнее, его правопреемник — банк «Открытие» предложат суду заключить мировое соглашение по спору на 45,6 млн долларов США — 2,96 млрд рублей по текущему курсуАгентство по страхованию вкладов в лице ТФБ и Бинбанк (а точнее, его правопреемник — банк «Открытие») предложат суду заключить мировое соглашение по спору на $45,6 млн — 2,96 млрд рублей по текущему курсуФото: «БИЗНЕС Online»

Не видит перспектив победить

4 октября комитет кредиторов Татфондбанка не без боя принял любопытное решение. АСВ в лице ТФБ и Бинбанк (а точнее, его правопреемник — банк «Открытие») предложат суду заключить мировое соглашение по спору на $45,6 млн — 2,96 млрд рублей по текущему курсу. Такую сумму был бы обязан перечислить в конкурсную массу банк «Открытие», если бы проиграл судебную тяжбу по иску АСВ, а в обмен получил бы еврооблигации компании TFB Finance DAC, обесценившиеся после краха Татфондбанка.

Результаты заседания до сих пор не опубликованы, однако о прошедшем мероприятии «БИЗНЕС Online» рассказала член комитета кредиторов — руководитель союза пострадавших вкладчиков РТ Александра Юманова. Условия мирового соглашения на заседании комитета кредиторов презентовал конкурсный управляющий ТФБ Василий Столбов. Они же зафиксированы в раздаточных материалах, имеющихся у «БИЗНЕС Online». Стороны, которые судятся с 2017 года, решили мирно разойтись на следующих условиях: «Открытие» выплатит в конкурсную массу $34,7 тыс. по текущему курсу ЦБ (это около 2,3 млн рублей) в течение 10 дней после заключения соглашения, а АСВ откажется от своих претензий по иску.

«Конкурсный управляющий мотивирует это тем, что он не видит перспектив победить, а затраты на борьбу будут, потому что нужны экспертизы, комиссия и зарплата юридической конторе», — пояснила Юманова. По ее словам, Столбов и юрист «Открытия» собрали документы по этой сделке, внимательно их изучили и решили, что бороться не будут.

По словам Юмановой, конкурсный управляющий ТФБ Василий Столбов (на фото) и юрист «Открытия» собрали документы по сделке, внимательно их изучили и решили, что бороться не будутПо словам Юмановой, конкурсный управляющий ТФБ Василий Столбов (на фото) и юрист «Открытия» собрали документы по сделке, внимательно их изучили и решили, что бороться не будутФото: «БИЗНЕС Online»

В АСВ объясняют, почему дело, на их взгляд, проигрышное следующим образом. «В ходе судебного разбирательства были выявлены ранее неизвестные факты. Так, из фактических обстоятельств дела следует, что Бинбанк выступил в качестве технического посредника, а указанная сделка была совершена для целей создания казначейской позиции управления ликвидностью банка и возможности выпуска облигаций на рынок по мере необходимости привлечения средств. Также на момент совершения оспариваемой сделки стоимость ценных бумаг была равной стоимости обращения на биржевых рынках», — сообщила нам пресс-служба АСВ. Сумма отступных в $34,7 тыс. не случайна — это комиссия, которую Бинбанк получил за выкуп облигаций на себя и последующее размещение их инвесторам, пояснили в агентстве.

Из пяти членов комитета кредиторов двое — Юманова и налоговая служба — оказались против такого расклада. Однако трое — АСВ, «Татнефть» и ГК «Регион Финанс» (представляют интересы держателей облигаций) — проголосовали за, поэтому считается, что решение принято. Теперь мировое соглашение отправится на рассмотрение в татарстанский арбитраж. 3 декабря суд изучит условия соглашения, проверит, соблюдены ли в нем интересы кредиторов и утвердит либо отвергнет документ.

Юманова не исключает, что юристы союза вкладчиков будут оспаривать заключение мирового соглашения в апелляции, если оно будет утверждено в суде. Но пока это обсуждается. «Что такое два миллиона? Миллион заберет себе АСВ, останется на остальных кредиторов один миллион рублей — вместо того, чтобы продолжать [борьбу]», — рассуждает она.

Александра Юманова: «Что такое два миллиона? Миллион заберет себе АСВ, останется на остальных кредиторов один миллион рублей. Вместо того чтобы продолжать [борьбу]»Александра Юманова: «Что такое два миллиона? Миллион заберет себе АСВ, останется на остальных кредиторов один миллион рублей — вместо того чтобы продолжать [борьбу]»Фото: «БИЗНЕС Online»

У АСВ НЕТ МОТИВАЦИИ?

Суть сделки, как говорится в судебных материалах и как рассказывают участники комитета кредиторов, заключалась в следующем. Компания TFB Finance DAC, подконтрольная Татфондбанку и зарегистрированная в Ирландии, в 2014 и 2016 годах сделала два выпуска еврооблигаций на $60 млн каждый. Бинбанк выкупил пакет облигаций (какой размер и какого выпуска, неизвестно), а 7 ноября 2016 года продал этот пакет эмитенту, получив $45,55 млн живыми деньгами.

«TFB Finance DAC — это „дочка“ Татфондбанка, созданная за пределами российской юрисдикции, чтобы привлекать деньги. В России [в 2016 году] деньги привлекать они уже не могли, потому что был наложен запрет Центробанка на привлечение вкладов. В один момент они активно стали привлекать деньги в „ТФБ Финанс“ и „ТФБ Финанс ДАК“, это произошло примерно в один период времени, но деньги через „ТФБ Финанс“ привлекали летом, а через „ТФБ Финанс ДАК“ — осенью, — пояснила суть схемы Юманова. — Понятно, что [в ноябре 2016 года] это был полумертвый банк — кто ему даст деньги? Была какая-то договоренность, и ему [из Бинбанка] дали 3 миллиарда рублей».

Ровно через месяц, 8 декабря Татфондбанк допустил картотеку неисполненных обязательств, а 12 декабря закрыл свои двери для клиентов. 15 декабря в банк пришла временная администрация Центробанка. В марте 2017 года стартовала процедура банкротства.

Практически сразу конкурсный управляющий Татфондбанка Михаил Захваткин начал разгребать сомнительные сделки и подавать в суд иски об их расторжении. Среди них оказались две сделки, связанные с Бинбанком. Первую сделку, на 3 млрд рублей, мы уже описали. Вторая, на сумму около 2,7 млрд рублей, произошла чуть позднее первой — 13 декабря — и сейчас фигурирует в уголовном деле экс-предправления банка Роберта Мусина. Таким образом, претензии АСВ к Бинбанку в общей сложности приближались к 6 миллиардам.

Конкурсный управляющий ТФБ Михаил Захваткин (справа) сразу после старта процедуры банкротства разгребал сомнительные сделки и подавал в суд иски об их расторжении. Среди них оказались и две, связанные с БинбанкомКонкурсный управляющий ТФБ Михаил Захваткин (справа) сразу после старта процедуры банкротства разгребал сомнительные сделки и подавал в суд иски об их расторжении. Среди них оказались и две, связанные с БинбанкомФото: mert.tatarstan.ru

Сделка с TFB Finance DAC оспаривалась в течение последних трех лет. На момент начала разбирательств Бинбанк был вполне себе живым банком, который мог нести ответственность за свои действия. Однако в 2017 году попал под санацию Центробанка, которая завершилась в 2018 году. А в январе 2019 года «Открытие», также прошедшее санацию ЦБ, и Бинбанк объединились. Пост председателя правления занимает бывший глава ВТБ24 Михаил Задорнов.

Сложилась любопытная ситуация — отсуживать миллиарды у «Открытия», которое почти на 100% принадлежит ЦБ, государству объективно невыгодно. В случае успеха часть суммы получат кредиторы ТФБ первой очереди — обманутые вкладчики. Взамен же на баланс «Открытия» перейдут «мусорные» евробонды Татфондбанка. Их ценность близка к нулю. «Эмитент признан банкротом, выпуски — в дефолте, — сообщил „БИЗНЕС Online“ эксперт ГК „Финам“ Алексей Ковалев. — Наш трейдер по еврооблигациям сказал, что очень маловероятно, что происходит какая-то торговля (это евробонды — то есть внебиржевой рынок) этими выпусками». АСВ пыталось продать часть таких еврооблигаций на банкротных торгах, но, судя по всему, безуспешно.

Как сказано в судебных материалах, 13 декабря 2016 года Бинбанк обменял свой пакет бондов Татфондбанка на кредитный портфель банка на сумму 2,71 млрд рублей. Но не напрямую, а через компанию «МИГ»Как сказано в судебных материалах, 13 декабря 2016 года Бинбанк обменял свой пакет бондов Татфондбанка на кредитный портфель банка на сумму 2,71 млрд рублей. Но не напрямую, а через компанию «МИГ»Фото: «БИЗНЕС Online»

Один только «МИГ»

Вторая сделка, в отличие от первой, действительно, не сулит возврата в конкурсную массу легких денег. Она касалась обмена биржевых облигаций ТФБ не на живую наличность. Как сказано в судебных материалах, 13 декабря 2016 года Бинбанк обменял свой пакет бондов Татфондбанка на кредитный портфель банка на сумму 2,71 млрд рублей. Но не напрямую, а через компанию ООО «Московская инжиниринговая группа» («МИГ»), принадлежавшую Умару Цурову. Отдав облигации Татфондбанку, взамен Бинбанк получил пять кредитных портфелей к компаниям группы «Сувар»: ООО «Сувар-отель», ООО «Автомакияж», ООО «Тандем-Д», ООО «Сувар Девелопмент» и ООО «Краснодар Девелопмент». Известно, что все эти структуры впоследствии обанкротились.

Уже в сентябре 2017 года по этой сделке Захваткин заключил мировое соглашение, но совершенно на других условиях. Они предусматривали полный откат по сделке: Бинбанку вернули бонды Татфондбанка, а в конкурсную массу ТФБ — кредитные портфели. И то, и другое почти не имело ценности, но тем не менее прецедент был создан.

Этот эпизод среди прочего лег в канву бесконечных томов уголовного дела Мусина. Об этом в Вахитовском райсуде Казани, оглашая фабулу обвинения, говорили прокуроры Руслан Губаев и Динар Чуркин. Цуров, как и сама компания «МИГ», контролировались Бинбанком, уверены силовики. На момент сделки облигации ТФБ оценили в 2 млрд 251 млн рублей, хотя де-факто, заявил прокурор, бумаги ценности уже не несли. «Сделка не несла здравого смысла и экономической целесообразности для банка», — прокомментировал эпизод прокурор. По версии обвинения, после отзыва лицензии конкурсная масса ТФБ недосчиталась 2 млрд 713 млн рублей.

Нерсес Григорян: «На самом деле это можно оспорить как вредоносную, дефективную сделку. Такое мировое соглашение не должен одобрять комитет кредиторов»Нерсес Григорян: «На самом деле это можно оспорить как вредоносную, дефективную сделку. Такое мировое соглашение не должен одобрять комитет кредиторов»Фото: «БИЗНЕС Online»

ВторОЕ ПРОЩЕНИЕ

Мировое соглашение вокруг сделки с TFB Finance DAC с Бинбанком — уже второе в банкротном деле ТФБ, вызывающее вопросы, ведь его суть предполагает отказ от борьбы за весьма крупные деньги. Так, в 2018 году АСВ заключило мировую с Радиотехбанком, к которому предъявило иски о сделках с предпочтением на 660 млн рублей и могло их выиграть, поскольку они опять-таки были заключены в период, близкий к дате краха банка. Тогда это вызвало бурю возмущения у вкладчиков. «Какому-то банку оказывают предпочтение, а на своих, татарстанских, вкладчиков наплевали, даже документы их не удосужились проверить. Как это не может вызвать возмущение, если так поступает конкурсный управляющий, который должен действовать с целью защиты кредиторов, а не в целях защиты Радиотехбанка?» — заявила тогда Юманова.

Любопытно, что суд первой инстанции утвердил мировое соглашение, но в апелляции, которую подали юристы вкладчиков, это решение не устояло. С другой стороны, и Радиотехбанк не выжил: в январе 2019 года Центробанк отозвал у него лицензию.

Руководитель инициативной группы «Пробизнесбанка» Нерсес Григорян, вникнув в ситуацию, выразил уверенность, что мировое соглашение с Бинбанком можно и нужно оспорить. «На самом деле это можно оспорить как вредоносную, дефективную сделку. Такое мировое соглашение не должен одобрять комитет кредиторов. Я бы начал с того, что оспорил бы решение комитета кредиторов», — сказал он «БИЗНЕС Online».

Фото на анонсе: «БИЗНЕC Online»
Предприятия: Татфондбанк
Данные о правообладателе фото и видеоматериалов взяты с сайта «Бизнес Online», подробнее в Правилах сервиса
Анализ
×
Михаил Евгеньевич Захваткин
Сфера деятельности:Должностное лицо
Михаил Михайлович Задорнов
Сфера деятельности:Должностное лицо
1
Нерсес Гайкович Григорян
Сфера деятельности:Политик
Столбов Василий
Мусин Роберт
ГК "Агентство по страхованию вкладов"
Сфера деятельности:Страхование
162
ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ"
Сфера деятельности:Финансы
Банк России
Сфера деятельности:Страхование
784
ПАО "БИНБАНК"
Сфера деятельности:Финансы
ПАО "ТАТФОНДБАНК"
Сфера деятельности:Страхование
2