Как получить овердрафт в банках Узбекистана и почему это может быть выгоднее обычных кредитов

@

Банки предлагают кредит со ставкой от 16% до 38% годовых. Проценты начисляются только на фактически использованные средства.

Фото: uzcard.uz

В июле 2017 года Центральный банк утвердил порядок выдачи кредита овердрафт физическим лицам посредством банковской пластиковой карточки.

В начале прошлого года Spot писал, что такое овердрафт, зачем он нужен и как его получить. Процентные ставки тогда варьировались в пределах 14−28% годовых.

За полтора года многое изменилось — увеличилось количество банков, выдающих овердрафт, выросли ставки.

Так, по состоянию на август 2019 года банки предлагают овердрафт со ставкой от 16% до 38%.

Срок кредита остался неизменным — до одного года. Лимит всё так же определяется индивидуально, исходя из ежемесячного дохода заемщика, но изменилась максимальная сумма кредита.

Если раньше она не должна была превышать средние доходы более чем в три раза, теперь некоторые банки привязали максимальный лимит к определенному размеру минимальной зарплаты.

Проценты начисляются только на фактически использованные деньги. Овердрафт списывается автоматически, как только на счет поступает зарплата или другой платеж. Поэтому заемщику не нужно беспокоиться о погашении задолженности. Это одно из преимуществ овердрафта перед обычными кредитами.

Другой плюс — легкость подключения и многократное использование. Для оформления понадобится паспорт, справка о доходах и, в редких случаях, разрешение работодателя.

Потратив определенную сумму, клиент за короткое время погашает задолженность и тут же получает возможность снова использовать средства банка в пределах установленного лимита.

Потребительский же кредит, например, придется оформлять заново каждый раз, когда понадобятся деньги.

Главный элемент, который делает овердрафт более привлекательным — краткосрочность кредита. Конечно, платежи по займу нельзя равномерно распределить на несколько лет, как это делается с обычными кредитами. Но быстрое погашение долга позволяет не переплачивать слишком сильно.

Например, заемщик хочет купить смартфон, а на карте не хватает 2 млн сумов. Он берет кредит под 30% (средняя ставка). Через 20 дней на его карту поступает зарплата, с которой банк списывает всю сумму овердрафта. В этом случае переплата составит порядка 33 тыс. сумов.

Далее приведены условия получения овердрафта в банках Узбекистана. Информация предоставлена в сугубо ознакомительных целях. Spot рекомендует обращаться в банк за уточнением информации.

«Агробанк»

Процентная ставка не указана.

Кредит выдается людям, чей постоянный доход зачисляется на карту банка. Максимальный размер не должен превышать среднюю зарплату более чем вдвое.

В качестве обеспечения принимается залог имущества, страховой полис, гарантия третьей стороны, а также гарантийное письмо от работодателя в качестве дополнительного обеспечения кредита.

Asia Alliance Bank

Ставка — 22% годовых.

Средства выделяются на карту, открытую в рамках зарплатного проекта или для зачисления пенсии. Максимальная сумма — трехкратный размер среднемесячной зарплаты. Обеспечение (страховой полис или залог имущества) требуется в случае, если лимит превышает 22 млн сумов. Оно должно составлять не менее 125% от суммы овердрафта.

«Алока банк»

Ставка — 30%.

Кредит выдается также на кобейджинговую карту UzCard и UnionPay, которая может быть использована за пределами страны. Лимит — трехкратный размер средней заработной платы. Однако максимальная сумма должна быть не более 22 млн сумов. В виде залогового обеспечения принимается поручительство третьего лица, страховой полис, имущество (депозит).

Orient Finans Bank

Ставка — 25%.

Овердрафт можно подключить, если заявитель проработал хотя бы три месяца. Кредит выдается сотрудникам корпоративных клиентов в пределах трехкратного размера зарплаты. При этом в расчет берется только заработная плата, зачисляемая на карту по зарплатному проекту. Заявку банк рассмотрит за один день. Поручителем может выступать не только работодатель, но и коллеги заемщика, участвующие в зарплатном проекте.

«Туронбанк»

Процентная ставка — 30%, 36%.

Кредит переводится на карту банка, на которую клиент получает зарплату. Сумма займа определяется в размере среднемесячной зарплаты за 12 месяцев. Последние четыре месяца пользования овердрафтом лимит кредита уменьшается на 25%, а в последний месяц кредит не выдается.

Народный банк

Ставка — 16%.

В мае банк начал выдавать овердрафт для пенсионеров. Максимальный размер — порядка 670 тыс. сумов. Для остальных клиентов лимит установлен в пределах 6,7 млн сумов.

Узнацбанк

Ставка — 24%.

Овердрафт предоставляется работникам предприятий и организаций, обслуживаемых в Узнацбанке. Имеется двухмесячный льготный период. Максимальный объем — трехкратный размер зарплаты.

«Узпромстройбанк»

Ставка — 28%.

Кредит также предоставляется на карту, выпущенную банком для расчетов по выплате заработной платы, а также пенсии. Сумма кредита определяется исходя из среднемесячной зарплаты. После подписания соглашения запросить средства у банка можно будет через мобильное приложение PSB Mobile.

UzAgroExpotBank

Ставка — 34%.

Кредит выдается в объеме трехмесячной зарплаты заемщика, но сумма не должна превышать 11 млн сумов. Овердрафт можно подключить, если у клиента есть стаж работы хотя бы три месяца. Одним из условий получения кредита является получение разрешения работодателя, который выступит поручителем.

Universal Bank

Ставка — 38%, 0%.

Средства выделяются на карту, выпущенную в рамках зарплатного проекта. Максимальный размер — три средние зарплаты заявителя. В банке также в качестве альтернативы кредиту предложили карту рассрочки Unired. Лимит по ней достигает 18 млн сумов. Для оформления заявки нужен паспорт и зарплатная карта с ежемесячным доходом не менее 800 тыс. сумов. Карта позволяет расплачиваться за приобретенные товары без процентов в течение девяти месяцев. При этом у банка ограниченное количество партнеров. Пока картой можно расплачиваться только в 17 магазинах. В их числе — магазины одежды Yoyo, Fratelli Casa, YSK, техники Media Park, Mi-store, Zoodmall, Arena Markaz и другие.

«Асакабанк»

Ставка — 25%.

Кредит выдается в трехкратном размере средней зарплаты заемщика. Льготный период составляет 6 месяцев. Погашение основного долга осуществляется равными долями в последние шесть месяцев кредитования. Обеспечение по кредиту — поручительство работодателя.

Ziraat bank

Ставка — 23%.

Овердрафт предоставляется сотрудникам корпоративных клиентов банкa в трехкратном размере среднемесячной зарплаты (пенсии). При этом заявитель должен получать заработную плату в 100% размере на пластиковую карту. В течение последних шести месяцев кредит выплачивается равными частями каждый месяц.

InfinBank

Ставка — 24−32%

Классический овердрафт банк не предлагает. Однако можно открыть кредитную карту InfinBlack, средства на которые также можно использовать в любых целях. Максимальная сумма кредита составляет 16 млн сумов. Получить карту можно за два дня, оставив заявку в ближайшем отделении банка. В качестве обеспечения принимается страховой полис или поручительство органов самоуправления граждан.

«Микрокредитбанк»

Ставка — 26%.

Максимальная сумма равна трехкратному размеру средней зарплаты заемщика.

Ранее Spot писал, как за полгода изменились потребительские кредиты в Узбекистане.

«Spot»
Попробуйте дерево связей для поиска пересечений между медийными объектами. Узнайте, пересекаются ли Банк России и , и что именно их связывает
Смотреть

Хотите больше?

Получите полный доступ к новостям и аналитике бесплатно и без рекламы.

Анализ статьи

×
Организации
Упоминаются
Банк России
Сфера деятельности:Финансы
Места
Места действия
Технологии
Упоминаются
UnionPay
Продукты