Cashoff представила технологию подтверждения доходов

Продукт
Разработчики:Кэшофф (Cashoff Laboratory)
Дата последнего релиза: 2018/08/15
Отрасли:Финансовые услуги, инвестиции и аудит
Технологии:SaaS - Программное обеспечение как услуга

Содержание

Облачный сервис от CASHOFF, встраиваемый в графический интерфейс интернет- и мобильных банков для физических лиц, позволяет собирать и комплексно анализировать финансовые данные клиентов банков, в том числе на основании информации из других банков, электронных кошельков и провайдеров сотовой связи. Результаты интеллектуального анализа денежных потоков, основанного на математических алгоритмах CASHOFF, позволяют банкам предсказывать поведение своих клиентов и своевременно предлагать им релевантные продукты.

2019: Технология подтверждения доходов

15 августа 2019 года компания Cashoff представила технологическое решение, которое значительно упрощает работу банков в условиях указа ЦБРФ № 4892-У, которое вступает в силу с 1 октября 2019 года. В соответствии с указом, банки будут должны в обязательном порядке получать документальное подтверждение доходов клиентов перед выдачей кредитов. В противном случае, банки будут обязаны увеличивать свои резервы, что может значительно осложнить их работу на рынке необеспеченного потребительского кредитования.

Решение Cashoff предлагает банкам возможность в электронном виде получать выписки по счетам, картам, вкладам и кредитам из систем онлайн- и мобильного обслуживания сторонних банков, и использовать полученные данные с целью подтверждения дохода клиентов, в соответствии с пунктом 7 приложения 9 указа ЦБ РФ № 4892-У. Кроме того, технология может применяться для ускорения принятия решений при выдаче кредитов, повышения точности скоринга и профилирования пользователей за счет дополнительной информации о доходах и расходах.

«
Банки являются нашими основными клиентами, поэтому для нас особенно важно быть в курсе политики Центрального Банка. Необходимость проверки долговой нагрузки заемщиков ощутимо меняет ландшафт всего банковского сектора, при этом все участники рынка понимают неизбежность таких требований. Мы стремились к тому, чтобы наше технологическое решение позволило банкам полностью соответствовать требованиям ЦБ без каких-либо побочных эффектов – таких как увеличение резервов под кредитные риски или замедление кредитного конвейера,
прокомментировал Михаил Медведев, генеральный директор Cashoff
»

2018: Запуск мобильной версии сервиса «Кэшбэк от производителей клиентам банков»

21 мая 2018 года компания Cashoff объявила о запуске мобильной версии сервиса «Кэшбэк от производителей клиентам банков». Приложение доступно для скачивания в Google Play и App Store.

В системе Кэшбэк от Cashoff выплаты по кэшбэку обеспечиваются не банками, а производителями товаров. При этом у банков появляется дополнительный источник дохода - комиссия от производителя за каждое кэшбэк-предложение. Для производителей – это digital-канал целевого взаимодействия с потребителями, а для покупателей – ощутимая экономия и увлекательный цифровой опыт, открывающий эру digital- банкинга, считают в Cashoff.

По информации, предоставленной разработчиком, сервис интегрируется в интерфейсы мобильных и веб-версий банков в качестве облачного white label сервиса. Дополнительные инновационные инструменты обеспечивают активную вовлеченность потребителей (геймификация: «умные советы» от интеллектуального помощника и финансовые цели с вознаграждением по достижению). Преимуществом сервиса является автоматическая загрузка чека при использовании карт лояльности во время оплаты покупок. Также потребитель может получать повышенные выплаты по кэшбэку – до 50% от покупки, отметили в Cashoff.

Для банков и производителей, по мнению разработчика, интерес представляют промежуточные процессы обработки данных. Они позволяют формировать инновационную бизнес-модель:

  • обогащение данных через анализ финансовых потоков клиентов банков – формирование базы данных для дальнейшей обработки информации;
  • детализация электронных чеков до товарных позиций – распознавание товаров по кэшбэк-акции в чеке;
  • верификация покупки через сверку суммы чека с банковской транзакцией – исключение дубликатов выплаты кэшбэка;
  • создание покупательских паттернов на основе истории покупок – прогноз возникновения будущих потребностей и своевременное, персонализированное предложение потребителю.

В планах компании – обучение системы CASHOFF сравнению потребительских корзин и формированию рекомендаций для совершения более выгодных покупок.

2015

За 2015 год компания достигла внушительных успехов, как в части развития функциональности продукта, так и его продвижения на рынке. Сервис CASHOFF запущен в 15+ банках, среди которых Росгосстрах Банк, Локо-Банк, Всероссийский Банк Развития Регионов (банк Роснефти), Банк Инноваций и Развития. Клиентами КЭШОФФ также стали три крупнейших Российских и Европейских банка и два телекоммуникационных холдинга, заинтересовавшихся аналитическим движком сервиса. О запуске сервиса в промышленную эксплуатацию у этих клиентов КЭШОФФ планирует объявить в 2016 году, после завершения пилотных проектов.

Кроме того, в 2015 году команда КЭШОФФ реализовала мобильную версию сервиса и встроила её в коробочные приложения Android/iOS компании BSS - участника рынка РФ систем дистанционного банковского обслуживания. Используемая технология встраивания позволяет внедрять CASHOFF в любые мобильные банки в течение нескольких недель, а мобильные банки на платформе iDa Mobile всего лишь в течение пары недель. В мобильной версии реализованы новые функциональные возможности на базе особенностей мобильных устройств. Это в первую очередь отчёты расходов по местоположению, а также учёт географических координат при формировании персональных рекомендаций клиентам банков.

Скриншот окна приложения (2015)
Скриншот окна приложения (2015)

По информации на сентябрь 2015 года сервис CASHOFF предназначен для сбора и обработки финансовых потоков клиентов с детализацией покупок до товарных позиций в электронном чеке.

Продукты, реализованные на базе сервиса, обеспечивают дополнительные источники дохода и повышения активности клиентов в Digital каналах Банка:

  • Кешбэк от производителя за покупку товара в любом магазине по карте Банка
  • Мультибанк - все финансы из разных банков в режиме одного окна, как альтернатива Open API
  • PFM/BFM - инструменты управления личными финансами и финансами предприятия, рекомендации, кросс продажи
  • Обогащение банковских транзакций - определение: категорий, наименований/логотипов мерчантов, геолокации и пр.

Функционал

  • автоматическое распределение операций по категориям
  • автоматическое формирование бюджета
  • финансовый план:
    • месяц,
    • квартал
    • год

  • детализированные отчеты по расходам:

    • магазины,
    • география,
    • категории

  • интеллектуальный анализ денежных потоков
  • персональные советы:

    • сокращение расходов,
    • увеличение доходов




ЗаказчикИнтеграторГодПроект
- МодульБанк (Банк региональный кредит)
Кэшофф (Cashoff Laboratory)2019.04Описание проекта
- Всероссийский Банк Развития Регионов (ВБРР)
Банк Софт Системс (БСС, BSS)2016.09Описание проекта
- Екатеринбургский Муниципальный банк (ЕМБ, Банк Екатеринбург)
Кэшофф (Cashoff Laboratory)2016.06Описание проекта
- Федеральный банк инноваций и развития
Кэшофф (Cashoff Laboratory)2015.09Описание проекта
- Урал ФД АКБ
Банк Софт Системс (БСС, BSS)2015.09Описание проекта
- Росгосстрах Банк (РГС-Банк, ранее Русь-Банк)
Банк Софт Системс (БСС, BSS)2015.08Описание проекта
- ЛОКО-Банк
Кэшофф (Cashoff Laboratory)2015.07Описание проекта
- Межтопэнергобанк
Банк Софт Системс (БСС, BSS)2015.06Описание проекта


|
Попробуйте дерево связей для поиска пересечений между медийными объектами. Узнайте, пересекаются ли Google Android и , и что именно их связывает
Смотреть

Хотите больше?

Получите полный доступ к новостям и аналитике бесплатно и без рекламы.

Анализ статьи

×
Люди
Действующие лица
Медведев Михаил
Организации
Упоминаются
Банк России
Сфера деятельности:Финансы
ПАО "НК "РОСНЕФТЬ"
Сфера деятельности:Добыча полезных ископаемых
ПАО "РГС БАНК"
Сфера деятельности:Финансы
АО БАНК "ВБРР"
Сфера деятельности:Финансы
ООО "БСС"
Организации
Технологии
Упоминаются
Google Android
Производитель:Google
SaaS (Software-aaS)
Технологии
Apple iOS
Производитель:Apple
App Store
Производитель:Apple
Google Play
Производитель:Google