Ак Барс Банк попрощался с Талгатом Абдуллиным, отказался платить дивиденды и объяснил, почему не рвется работать с эскроу
«Я провозгласил 2019 год годом дивидендов, но с правлением банка возникла дискуссия, как эти слова интерпретировать», — с иронией пояснял сегодня на годовом собрании председатель совета директоров АББ Валерий Сорокин. В итоге выплаты ожидаются не раньше следующего года. О том, кто, по мнению Сорокина, «попадает» в схеме с эскроу-счетами и какие задачи поставил перед банкирами Рустам Минниханов, — в репортаже «БИЗНЕС Online».
ЧЕТЫРЕХКРАТНЫЙ ЗАПАС ПРОЧНОСТИ АК БАРС БАНКА
По новой традиции, которую заложило предыдущее собрание акционеров, мероприятие предвосхищала своеобразная выставка достижений банка в области финтеха. Посмотреть было на что: тут и новая версия мобильного приложения «Ак Барс Онлайн», которая вошла в тройку лучших среди российских банков по версии аналитического агентства Markswebb, и собственная технология дополненного искусственного интеллекта Aimee, которая используется в контакт-центре банка и сокращает время отклика на обращение клиента в 3 раза. Также Ак Барс Банк представил рабочий прототип видеовалидации на базе биометрии лиц Face2Pay — как известно, АББ одним из первых в России запустил переводы по системе быстрых платежей и начал собирать биометрические данные клиентов для единой биометрической системы.
Как обычно, в мероприятии принимал участие президент РТ Рустам Минниханов. Однако из-за скорого начала прямой линии с Владимиром Путиным, где все главы регионов должны были смиренно ждать указаний, времени у него было мало, так что собрание прошло в довольно живом темпе.
Первым с докладом о результатах работы банка выступил предправления банка Зуфар Гараев. Он отметил позитивные тенденции банковского сектора в 2018 году, стимулом для развития которого стало снижение процентных ставок по кредитам. «В текущем году мы ожидаем продолжения роста кредитования», — отметил Гараев.
Он сообщил о более чем трехкратном росте чистой прибыли АББ по итогам 2018 года — до 2,711 млрд рублей (в 2017 году — 796,6 млн рублей). Собственный капитал банка увеличился на 2 млрд рублей до 80,1 млрд рублей, а комиссионная прибыль выросла на 23%. На фоне снижения процентных ставок банк сохранил процентную доходность на уровне 2017 года — 32,6 млрд рублей (+1%). При этом за счет снижения дорогих источников финансирования процентные расходы в 2018 году снизились на 7% (до 21,8 млрд рублей). В результате чистая процентная маржа банка выросла более чем на 2 млрд рублей.
Активы банка увеличились на 14% и к концу 2018 года составили 498,3 млрд рублей. Гараев объяснил этот результат наращиванием розничного, корпоративного и межбанковского кредитного портфеля. При этом чистая ссудная задолженность увеличилась на 41% (до 315,9 млрд рублей).
В структуре портфеля уменьшилась доля вложений в ценные бумаги на 20%. Основную долю в пассивах банка занимают средства корпоративных и розничных клиентов. За 2018 год прирост средств населения составил 4 млрд рублей, а средств юрлиц — 53 млрд рублей.
В 2018 году фактическое значение достаточности собственного капитала АББ выросло с 14,5 до 15,4% при нормативе 8%. Резервы на возможные потери достигли 56,6 млрд рублей (годом ранее — 43,4 млрд рублей). Норматив мгновенной ликвидности активов банка (Н2) за год снизился с излишне избыточных 242% до 73% при нормативе 15, а показатель текущей ликвидности (Н3) сократился с 327% до 213% при нормативе 50. Таким образом, АББ имеет четырехкратный запас устойчивости. «Это прочный базис для дальнейшего развития банка. Благодаря такому запасу прочности наши клиенты могут не сомневаться в устойчивости банка и нашей способности поддерживать финансовую стабильность», — подчеркнул Гараев.
Имея огромный запас ликвидности, банк перестал привлекать более дорогое краткосрочное заимствование на межбанковском рынке. Более того, АББ успешно погасил выпуски еврооблигаций в размере $350 млн, что оказало положительное влияние на структуру обязательств. В результате по итогам 2018 года АББ занял 16-е место в России по размеру собственного капитала и 22-е место по объему активов.
«Мы всегда открыты для конструктивной критики»
«2018 год стал вторым годом реализации нашей стратегии, в центре которой внимание к клиенту, инновационность и переход на транзакционно-кредитную бизнес-модель», — напомнил Гараев. По его словам, крупному бизнесу было выдано кредитов на сумму более 105 млрд рублей. Также АББ нарастил кредитный портфель по МСБ на 12% до 70,8 млрд рублей. Это соответствует 8-му месту в России по объемам кредитования МСБ. Доля банка в кредитном портфеле МСБ в Татарстане достигает 30%. При этом объемы выдачи кредитов физлицам составили почти 35 млрд рублей, что на 13 млрд рублей больше, чем годом ранее.
«Мы не только кредитуем, но и предлагаем бизнесу удобные цифровые финансовые инструменты, которые легко позволяют управлять своими финансами со смартфона. В 2018 году банк перешел на новую модель онлайн-выдачи банковских гарантий по госзаказам. Благодаря этому объем выданных гарантий увеличился на 135 процентов», — рассказал Гараев.
Затем он подробно остановился на том, как АББ внедряет инновации в свою деятельность, и в конце своей речи еще раз подчеркнул, что руководство банка осознает, что АББ работает в сложной конкурентной среде, где выиграет тот, кто вовремя предложит рынку самые эффективные решения. «Банк будущего — это высокотехнологичная компания, которая хорошо знает своего клиента и предвосхищает его ожидания. Мы всегда открыты для конструктивной критики. Именно это позволяет становиться лучше каждый день», — сказал председатель правления банка.
СОРОКИН ПУСТИЛ СВЕЖУЮ КРОВЬ В СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ БАНКА
Несмотря на полученный хороший финансовый результат, акционеры банка поддержали предложение совета директоров не выплачивать дивиденды. Как и в прошлом году, 5% чистой прибыли (135,5 млн рублей) направлено на пополнение резервного фонда банка, а оставшиеся 2,575 млрд рублей решено оставить в составе нераспределенной прибыли.
Также акционеры проголосовали за внесение изменений в список членов совета директоров организации, в который входят 12 человек. В результате ротации в состав вошло четыре новых члена. В частности, ПАО «Татнефть» сменило обоих своих представителей — Нурислама Сюбаева и Евгения Тихтурова — на начальника управления развития и корпоративного сопровождения стратегических проектов «Татнефти» Александра Тищенко и заместителя начальника управления по развитию и корпоративного сопровождения стратегических проектов по финансово-банковским вопросам «Татнефти» Николая Евсейкина.
Также совет директоров банка покинул Сергей Шибаев, который с мая 2008 года входил в него в качестве независимого члена. На его место пришла Татьяна Жаркова, которая в 2016–2017 годах занимала пост заместителя председателя правления Ак Барс Банка и отвечала за развитие розничного бизнеса. В конце 2017 года она стала управляющим директором ассоциации «ФинТех» и вскоре была избрана председателем экспертного совета участников финансового рынка по оценке инновационных финансовых сервисов и технологий, образованного по инициативе ЦБ. При этом она не разрывала связи с АББ, находясь в должности советника.
Ожидаемым, но от этого не менее эпохальным стал уход из состава совета директоров АББ экс-главы ГЖФ при президенте РТ Талгата Абдуллина, который сейчас занимает должность заместителя гендиректора СИНХа по строительному комплексу. Место Абдуллина занял нынешний исполнительный директор ГЖФ РТ Марат Зарипов.
Напомним, что еще в ходе прошлогоднего годового собрания акционеров председатель совета директоров банка Валерий Сорокинвысказывал желание пустить свежую кровь в совет директоров. «С какого-то времени мне стало казаться, что исполнительный орган Ак Барс Банка развивается динамичнее, в то время как совет директоров остановился в каких-то накопившихся годами формах. В этом году мне хочется немножко встряхнуть и сам совет. А то мы для правления банка провозглашаем новые ориентиры и горизонты, задачи, а для совета директоров — нет», — отмечал он.
«БАНК ДОЛЖЕН ОСТАВАТЬСЯ ЭФФЕКТИВНЫМ И НАДЕЖНЫМ»
Подводя итоги годового собрания, Минниханов с удовлетворением констатировал стабильный рост финансовых результатов работы, которые демонстрирует АББ последние три года. «Сейчас важно сохранить позитивную динамику. Банк должен оставаться эффективным и надежным», — подчеркнул президент и потребовал работать над снижением операционных издержек. «В 2018 году соотношение расходов к доходам банка составило 55 процентов. Этот показатель в текущем году надо уменьшить на 10 процентов за счет внедрения лучших практик, оптимизации процессов, в том числе на основе искусственного интеллекта, а также эффективной мотивации и обучения сотрудников банка», — посоветовал Минниханов.
По его словам, основная задача Ак Барс Банка на 2019 год — выйти на цифру 5 млрд рублей чистой прибыли. При этом он отметил важность продолжения поддержки банком реального сектора экономики, особенно предприятий малого и среднего бизнеса: банку следует вместе с гарантийным фондом РТ проработать и быстро запустить программу микрокредитования со сроком рассмотрения заявок в течение не более трех дней и оптимизировать работу в рамках федеральных программ льготного кредитования.
Вызовом для банковской системы Минниханов назвал новые правила финансирования жилищного строительства, которая предусматривают замену долевого строительства на проектное банковское финансирование через эскроу-счета. «Ак Барс Банку необходимо включиться в данную работу», — поручил он.
«ЕСТЬ ЖЕЛАНИЕ РАЗВИВАТЬСЯ, ОПИРАЯСЬ НА ЖЕЛЕЗО-БЕТОННЫЙ ФУНДАМЕНТ»
Впрочем, позже, уже по завершении собрания, общаясь с журналистами, Сорокин выразил пессимизм по поводу перспектив финансирования строительной отрасли. Отвечая на вопрос корреспондента «БИЗНЕС Online», он завил, что с осторожностью относится к работе с эскроу-счетами.
— Казалось бы, проблема дольщика решена: он положил деньги на эксроу-счет. А если жилье не получил — забрал свои деньги. Вопрос: а кто «попал»?
— Видимо, банк, — подсказал журналист.
— Да. А можем ли мы допустить такие риски? У банка есть вкладчики, есть акционеры…
— Вы считаете, что новые механизмы финансирования строительства недостаточно надежны?
— Это смотря с чьей точки зрения мы смотрим. Для дольщика, который хочет подешевле купить жилье на этапе котлована, — да, надежны. А что принципиально поменялось в самой стройке в связи с появлением эскроу-счетов? Ничего! Нет гарантий, что строители достроят в срок и с должным качеством. Соответственно, остаются риски для банка. Причем строитель не обязательно должен быть мошенником. Он просто может попасть в рыночный «переплет».
Сорокин напомнил, как несколько лет назад многие строители начинали стройку при цене мешка цемента в 50 рублей, а заканчивали при цене 450 рублей. «Естественно, у них не хватало никаких авансов для завершения строительства», — отметил председатель совета директоров Ак Барс Банка.
Говоря о риск-политике банка, он отметил, что сейчас на рынке такая ситуация, что лучше переждать, «отсидеться» на каком-то достигнутом уровне или с каким-то умеренным ростом. Впрочем, Сорокин сообщил, что результаты первого полугодия 2019 года показывают, что к достижению цели, поставленной Миннихановым, банк идет с опережением графика.
Тем не менее он намекнул на то, что у руководства банка нет желания слепо идти к цели, прописанной несколько лет назад в долгосрочной стратегии. «Ситуация на рынке меняется так быстро, что стратегию приходится переосмысливать чуть ли не каждые полгода. Нужно быть гибким, а не удавиться, но обязательно достичь той цифры, которую нарисовали несколько лет назад несколько мудрецов», — подчеркнул он.
При этом Сорокин заявил, что провозгласил 2019 год Годом дивидендов, но тут же с присущей ему иронией рассказал, что у него с правлением банка шла дискуссия, как эти слова интерпретировать — значит ли это, что банк в 2019 году должен выплачивать дивиденды по итогам 2018 года или дивиденды 2019 года, которые будут выплачиваться в 2020 году? «В итоге мы решили, что лучше еще один год стабилизировать ситуацию, создать еще большую финансовую подушку», — пояснил он.
— А что, есть какие-то сомнения в устойчивости банка? — удивился корреспондент «БИЗНЕС Online»
— Никаких сомнений. Просто есть желание развиваться, опираясь на железобетонный фундамент, — ответил Сорокин. — Ну да, можно было бы в этом году 50 процентов прибыли направить на дивиденды. Ну отчитались бы…
— Зато республика получила бы больше денег в свой бюджет, который довольно напряженный…
— Э-э-э… — на несколько секунд задумался Сорокин, подбирая слова для ответа на довольно провокационный вопрос. Затем он ответил, что «отечественное законодательство не позволяет произносить публично определенные слова». При этом Сорокин деликатно не стал уточнять, в отношении кого хотел их употребить. Впрочем, с учетом того, что контролирующим акционером банка выступает сам СИНХ, до бюджета дивиденды вряд ли дошли бы в любом случае…