Банки стали чаще подозревать клиентов в нечистоплотности

Владельцы банковских карт и электронных кошельков стали чаще жаловаться на блокирование личных средств на счетах, причиной тому – новый закон о противодействии отмывания доходов
Банки стали чаще подозревать клиентов в нечистоплотности
Фото: Piaxabay.com

Владельцы банковских карт и электронных кошельков столкнулись с очередной проблемой – блокированием личных средств на счетах и электронных кошельках. «Петербургский дневник» выяснил причины столь странного поведения финансовых компаний.

До недавнего времени основной головной болью владельцев пластиковых карт были мошенники. Однако в последнее время граждане стали чаще сталкиваться с проблемами иного характера, банки неожиданно блокирует счет и не позволяют владельцам распоряжаться своими деньгами.
Причина всему закон, вступивший в силу в августе 2001 года, с устрашающим наименованием «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем и финансированию терроризма».

Документ разрешал банкам отслеживать все подозрительные операции. Уже в прошлом году законодатель обязал банки беспрекословно исполнять закон и поставил Росфинмониторинг и Центробанк следить за исполнением закона. И если кредитно-финансовое учреждение не может этого делать, оно должно быть закрыто.

Поэтому банки поголовно и начали внедрять программные комплексы, отслеживающие все денежные переводы на предмет их подозрительности. Автоматическая система анализирует в реальном времени сотни событий в секунду. Банкиры уверяют, благодаря машинному обучению, эта система умеет на лету отличать операции мошенников от операций обычных людей и в подозрительных ситуациях блокирует счет. После чего сотрудники службы безопасности проверяют блокировки, и если подозрения подтверждаются закрывают счет.

Немного истории

Если банковский счет оказался заблокирован и карта не работает, а в банке вам говорят о нарушении нарушением закона, значит «электронному разуму», что-то не понравилось в ваших операциях. Тем более преждевременно ожидать бесед с компетентными органами о преступных доходах или финансировании терроризма. К слову, помимо банков подобные правила существуют у международных платёжных систем Visa и Masterсard.

Директор департамента информационной безопасности банка «Открытие» Владимир Журавлев говорит, любой банк просто обязан временно заблокировать карту, если по ней проводятся операции, соответствующие признакам, определенным Банком России.

«Блокировка карт происходит, чтобы предотвратить хищение денежных средств со счетов клиентов. Это делается исключительно в интересах клиентов. Ведь приостановка операции или временное блокирование карты значительно меньшая неприятность, чем потерянные деньги», – говорит Владимир Журавлев.

Простые правила

Подозрительными операциями могут считаться, если деньги с банковского счета без подтверждения платежа отправляются контрагенту внесенного в специальную базу данных – подозрительных получателей. Во-вторых, если происходит совпадение параметра устройства, с помощью которого выполняется перевод с так же с подозрительным устройством, внесенным в базу данных Банка России.

Если с первыми двумя пунктами все понятно, под действия последнего могут попасть любые платежи. Так банк вправе заблокировать средства или счет, если не понравится характер или параметры платежа, сумма или время совершаемой операции, место, откуда совершается перевод или само устройство, с которого осуществляется операция, а так же периодичность и получатель денег.

По словам Владимира Журавлева после блокировки счета или карты банк должен запросить у клиента подтверждение операции, а вот в каком виде это надо сделать решает банк.

С другой стороны, если клиент проигнорирует, например телефонный, запрос банка, и операция будет проведена мошенниками, клиент потеряет деньги. К слову, часто подобными обращениями пользуются сами мошенники. Они звонят клиенту, представляются сотрудниками банка. После чего говорят, что счет клиента заблокирован и пытаются получить данные карты. Поэтому к подобным звонкам следует относиться весьма осторожно.

Подозрительный счет

В приватных беседах банкиры признают, что требования Банка России весьма расплывчаты, а потому банки сами устанавливают параметры платежей, которые считают подозрительными. Как выяснил «ПД», целая группа крупных банков может заблокировать деньги, если с расчетного счета происходит выдача крупных сумм на «прочие цели». Подозрительным будет выглядеть операция, когда поступившие на счет деньги обналичивают течение одного дня. Использование бизнес-карты для снятия наличных. Многочисленные вклады, открываемые на короткие срок до месяца, которые клиент закрывает, и деньги снимает наличными. Сюда же попадают все операции, по которым невозможно установить стороны сделки.

Для бизнесменов и компаний список подозрительных операций еще больше. Например, получение денег на цели несоразмерные с ведением бизнеса или операции, не имеющие экономического смысла. Как пример, выплата шестизначной зарплаты в фирме с нулевой бухгалтерской отчетностью. Иногда подозрения могут возникнуть, когда клиент без видимых оснований начинает осуществлять переводы на счета другого банка, где действуют худшие условия обслуживания.

Помимо банков средства могут блокировать и электронные системы. Как рассказала представитель «Яндекс-Денег» Анна Ковылянская, причина блокировки - это всегда либо нарушение закона и оферты, либо соображение безопасности, когда есть подозрение, что к счету пытались получить доступ третьи лица.

Попробуйте новый лингвистический поиск: ищите новости по датам и ключевым словам. Узнайте, в каких еще сюжетах пересекаются Платёжная система и Банк России.
Смотреть

Хотите больше?

Получите полный доступ к новостям и аналитике бесплатно и без рекламы.

Анализ статьи

×
Люди
Действующие лица
Журавлев Владимир
Ковылянская Анна
Организации
Упоминаются
Банк России
Сфера деятельности:Финансы
ОАО Банк "ОТКРЫТИЕ"
Сфера деятельности:Финансы
Правое дело
Идеология:Либерал-консерватизм, национал-патриотизм
Технологии
Упоминаются
Visa
Продукты