По мнению Владимир Канина, генерального директора компании PayMe, нынешний совместный проект Apple и Goldman Sashe – это очередной шаг Apple в сторону этакого iBank, где эмиссия карт будет тоже происходить от имени Apple. Глобально такой продукт кажется слишком огромным и рискованным, но на рынке США – вполне могут попробовать. Все необходимые составляющие у Apple есть в наличии – огромный свободный капитал, огромная база пользователей, данные о них, вплоть до почтовых адресов (куда приходят покупки из магазинов Apple), данные о профиле клиентов, какими приложениями он пользуется. Apple обязательно должен посягнуть на эту часть банковского бизнеса.
Мотивировать будут повышенным кешбэком (особенно на собственные товары и сервисы), а потом и предложат купить в рассрочку (бизнес-модель «продажи айфонов по подписке» уже опробована ими на многих рынках).
Ну а там и прием вкладов от населения не за горами. Например, «Положи 1000 долларов на депозит и получи 2% годовых и 10 % скидку на покупку следующего iPhone».
В банковской лицензии проблем не возникнет, да и Apple может прикупить под такой проект существующий банк из лидеров рынка.
Виктор Достов, председатель Ассоциации «Электронные деньги», считает, что развитие Apple Pay как существенного, но все же дополнения к основным продуктам компании, во многом будет основываться на текущей рыночной конъюнктуре, сложившейся в результате неудачного исхода судебных разбирательств с Qualcomm (патентный спор двух компаний привел к запрету продажи на территории Китая смартфонов Apple младше 2018 года выпуска).
По его мнению, конкуренция при этом окажется в плоскости не столько классического антагонизма с разработчиками на Android (например, как Samsung Pay), сколько в желании угодить стремительно развивающемуся но при этом также стремительно ускользающему из рук Apple китайскому сегменту (что можно проследить в отдельных решениях компании – например, введение возможности сканирования популярного в Китае QR-кода или первый в линейке смартфон с двумя сим-картами).
«В части электронных платежей акцент делается на упрощении семейных и прочих мелких переводов между физическими лицами (как уже реализовано в WeChat). Результатом стала P2P система Apple Pay Cash, интегрированная в приложение iMessage. Однако в платежной гонке Apple становится заложником своей концепции закрытости экосистемы, уступая, прежде всего в коммерческом сегменте, более гибким аналогам», – рассуждает В. Достов.
Логичным выходом он считает либерализацию технологии и небольшие послабления в ряде сегментов применения Apple Pay для возможности взаимосвязи последней и с «неяблочными» устройствами». Apple, кроме всего прочего, в состоянии занять свободную от POS-терминалов нишу торговли с самозанятыми или ИП при наличии у последних iPhone, – считает В. Достов. – Кроме того, существует вероятность внедрения технологии NFC и в другие продукты компании. Однако повышение открытости экосистемы может привести к потере конкурентных преимуществ и лояльности текущих потребителей, что еще более негативно скажется на финансовых успехах компании.
«Вероятно, в ближайшем будущем мы увидим догоняющий характер развития Apple Pay с крайне низкой вероятностью возвращения компании Тима Кука на позицию «локомотива» трансформации электронных платежей», – предполагает В. Достов.
Как мы писали ранее, Как Apple вывести Apple Pay на новый уровень?
По материалам PLUSworld.ru