Руководитель развития пассивных продуктов Ак Барс Банка Юрий Соколов рассказывает о новом совместном продукте с «АльфаСтрахование — Жизнь» — накопительном страховании жизни, который позволит максимально обезопасить себя и свою семью, при этом сохранив и приумножив сбережения.
— Банк предлагает накопительное страхование жизни как способ увеличения ставки по вкладу. Что это за программа?
— Недавно Ак Барс Банк запустил новый вклад под 8,5% годовых. Такая ставка на рынке на текущий момент считается высокой, но достигается она за счет партнерской программы«Забота о близких», которая реализуется совместно с «АльфаСтрахование — Жизнь». Если клиент открывает вклад и подключает опцию накопительного страхования жизни, он может увеличить ставку на 2% – до 8,5% годовых.
Вклад с НСЖ — синергия двух продуктов, позволяющая делать накопления и при этом быть застрахованным по самым критичным рискам.
Ежегодно в течение пяти лет клиент делает взнос, составляющий минимум 10% от суммы пополнения вклада. Если клиент кладет на вклад 500 тыс. рублей, то 50 тыс. ему необходимо размещать на страховом счете ежегодно. В итоге за пять лет клиент накопит 250 тыс. рублей, которые по истечению срока страхования ему полностью вернутся.
В течение пяти лет жизнь клиента будет застрахована, а при несчастном случае близкие клиента получат 200% от страховой суммы(на нашем примере — это 500 тыс. рублей), неважно, на каком году страхования это случилось. В случае установления инвалидности первой группы клиент получит 100% страховой суммы и освобождение от уплаты страхового взноса, инвалидности второй группы в результате несчастного случая — 75%.
Неоспоримым плюсом является возможность получить налоговый вычет в размере 13% от каждого взноса на НСЖ.
Если на страховой счет будет внесено 250 тыс. рублей, то 32,5 тыс. рублей ранее уплаченного налога можно вернуть. Страховая компания также предлагает клиенту возможность получения дополнительного дохода, исходя из результатов инвестиционной деятельности компании на финансовом рынке.
— Кто чаще интересуется этим продуктом?
— Целевая аудитория продукта, они же основные потребители — люди, являющиеся единственным источником дохода в семье, либо те, кто уже задумываются о пенсионных накоплениях. Как правило, это клиенты в возрасте от 35−40 лет, которые имеют достаточные накопления, задумываются о будущем семьи, осознают риски.
В Европе такой вид накоплений и страхования является традиционным, в России же он только набирает популярность.
Население становится все более финансово-грамотным. В классическом варианте НСЖ открывается на срок от 15 лет. К тому времени, как дети поступают в вузы, заканчивается договор страхования.
В нашей стране спрос на накопительное страхование жизни еще не высок, но популярность таких продуктов растет с каждым годом. Историческое развитие страны, частые экономические перемены, пока препятствуют формированию долгосрочных предложений в области НСЖ, поэтому пока мы предлагаем пятилетние контракты.
— Кому де-юре принадлежат деньги, которые находятся на счете НСЖ во время срока страхования?
— В этот срок средства принадлежат страховой компании, и никто не может наложить на них взыскание — ни государственные органы, ни третьи лица, включая родственников. То есть накопления получают дополнительную юридическую защиту.
— Будут ли ставки по вкладам увеличиваться?
— Сейчас падение ключевой ставки остановилось, банки не пересматривает базовые линейки. Ставки по базовым линейкам продуктов пока не имеют тенденцию к росту. Но процент можно увеличить за счет маркетинговых акций. Например, в Ак Барс Банке при оформлении вклада в интернет- или мобильном банке клиент получает 0,15%.
— Как правильно оформить вклад, чтобы получить все возможные бонусы?
— Когда выбираете вклад, нужно смотреть на то, что вам важно. Есть достаточно массовые депозитные продукты со сравнительно высокими ставками и возможностью пополнения(у нас в банке это вклад«Просто накопить»).
Тем, кто планирует пользоваться средствами, которые лежат на вкладе, подойдет вариант с возможностью снимать деньги и пополнять вклад не ограниченное количество раз(«Просто управлять», снятие ограничено только неснижаемым остатком в размере 50% от первоначальной суммы вклада).
Людям третьего возраста нужно обратить внимание на вклады, ориентированные на пенсионеров. К примеру, Ак Барс Банк добавляет к процентной ставке пенсионеров по любому из вкладов 0,25%.
Есть и другие«нишевые» продукты под конкретные потребности клиентов — страхование жизни, имущества, правовой помощи. Вы оформляете вклад и получаете дополнительный бонус к ставке при одновременном приобретении коробочного продукта. При этом, как правило, бонус к ставке дает дополнительный доход выше стоимости коробочного продукта.
Вклад с НСЖ — это комфортный вариант для тех, кто стремится максимально обезопасить себя и свою семью, при этом сохранив свои сбережения.
На правах рекламы