Как не стать жертвой фирм-однодневок, фальшивомонетчиков и других финансовых аферистов, если ты скромный студент и в кармане у тебя негусто? Исчерпывающие ответы на эти вопросы прозвучали на круглом столе «Предупреждение вовлечения молодежи в экономические преступления и противодействие легализации доходов, полученных преступным путем» на прошлой неделе.
Молодёжь нуждается в рекомендациях компетентных людей.
В условиях рыночной экономики именно молодежь острее всего ощущает социальное неравенство и неуверенность в завтрашнем дне, поэтому входит в группу риска по причастности к финансовым преступлениям — отмечают правоохранители. Поводов масса: боязнь быть плохо одетым, «нехватка адреналина» или банальная низкая финансовая грамотность.
Что касается последней, то ее уровень довольно низок в целом среди населения. Председатель Тюменской областной Думы Сергей Корепанов, принимавший участие в работе круглого стола, привел грустную статистику: письменный учет личных доходов и расходов в России ведет только четверть домохозяйств, обеспечить свою пенсию стремится лишь треть граждан. Столько же — обращают внимание на доходность и гарантию сохранности сбережений при выборе инструментов для управления накоплениями.
— Финансовая культура стала одним из необходимых навыков и правил поведения в обществе. Сегодня назрела необходимость формирования культуры предпринимательства, навыков для открытия своего бизнеса и противодействия различным мошенническим схемам, — заявил спикер.
Об уловках фальшивомонетчиков рассказала Ольга Патрактинова, начальник отдела наличного денежного обращения и кассовых операций отделения по Тюменской области Уральского ГУ Банка России. По ее словам, в прошлом году на тысячу банкнот в стране приходилось 11 фальшивых. В Тюменской области, включая автономные округа, за девять месяцев 2017 года выявлено 566 поддельных дензнаков на сумму более миллиона рублей. В основном подделывают купюры крупным номиналом — пять тысяч и одну тысячу рублей. А сбывать их любят в местах, где купюры не проверяют, — в небольших магазинах, аптеках, на рынках...
Не обмануться и отличить настоящую купюру от подделки можно по наличию или отсутствию специальных защитных признаков — вшитой металлизированной нити, микроперфорации, водяных знаков, радужных полос…
— Если попалась подделка — не пытайтесь ею расплачиваться. Меньшее, что вас ждет, — долгие объяснения с правоохранительными органами, — обратилась к студентам Ольга Патрактинова и посоветовала не бояться обращаться в милицию.
Начальник отделения отдела экономической безопасности и противодействия коррупции МВД России по Тюменской области Георгий Шелия вслед ей заверил:
— Нас бояться не надо. Смело обращайтесь, никто не будет задавать вопросов и ставить на учет.
Он дал еще одну простую рекомендацию, как отличить настоящую купюру от поддельной: потереть мокрым пальцем серию и номер купюры в верхнем углу с лицевой стороны. Если это фальшивка — краска принтера легко сотрется.
Как ни удивительно, этот вид преступлений в полиции чаще связывают не с поиском экономической выгоды, а, скорее, того самого адреналина. Ведь поддельная пятитысячная купюра в разных регионах стоит от полутора до трех тысяч рублей. Сбыть крупную партию разом практически невозможно, поэтому чаще всего «гастролеры» путешествуют по разным регионам и тратят понемногу на каждой остановке.
В 2011 году, по словам Георгия Шелии, группа студентов из Санкт-Петербурга, приехавшая на смотрины к девушке, «обилетила» один из торговых центров Тюмени — решили приодеться. А в этом году тюменская полиция задержала сургутянина, потратившего здесь годом ранее 38 пятитысячных купюр. За небольшой, по сути, куш мошенник заплатит дорого — восемь лет колонии.
Другой вид экономических преступлений, в которые нередко вовлекается молодежь, — мошенничество в сфере кредитования. Сотрудник МВД привел свежайший пример. Три друга после университета открыли пивной бар. Когда для развития бизнеса понадобились деньги — сами в банк не пошли, отправили знакомых, снабдив поддельными справками о доходах. Кредит в полмиллиона рублей гасить, увы, никто не стал. В 2017 году суд вынес обвинительный приговор в отношении всех шестерых фигурантов дела.
Следующий популярный вид финансовых ловушек, в которые попадается молодежь, — фирмы-однодневки. О них подробно рассказала Елена Соколова, начальник отдела анализа и планирования налоговых проверок Управления Федеральной налоговой службы России по Тюменской области. Эти фирмы создаются под конкретную операцию — для перевода безналичных денег в наличные с целью хищения или неуплаты налогов. За определенную сумму жертве предлагают стать генеральным директором фирмы, зарегистрировать ее во всех учреждениях, открыть расчетный счет. Вакансии номинальных директоров публикуются даже в сети.
— В конце 2013 года студент нашел объявление «Работа для студентов». За денежное вознаграждение ему предложили открыть фирму. При встрече он передал паспорт и подписал несколько чистых листов бумаги, а через несколько месяцев — заявление на увольнение. Чем занимается фирма, он не знал, а за свои труды получил вознаграждение 5 тысяч рублей. Через некоторое время на адрес «директора» пришла повестка в суд по части налоговых махинаций, — привела пример Елена Соколова.
— Будьте бдительны, не вступайте в сомнительные сделки ради мнимых легких денег и сию-минутной выгоды! — призвала аудиторию сотрудник УФНС.
Расплатой за участие в финансовых преступлениях становятся не только судимость и штрафы. Едва ли не страшнее исключение человека из социальной жизни: отказ в обслуживании в финансовых организациях — банках, кооперативах, ломбардах, трудности в получении кредитов, пристальное внимание со стороны контролирующих органов…
Как заметил Андрей Румянцев, заместитель руководителя регионального Управления Росфинмониторинга по УрФО, главное заблуждение молодежи в том, что финансовые преступления не видно.
— Все, что происходит в финансовом пространстве, остается в анналах навсегда. Это в столовой можно украсть пирожок и никто об этом не узнает, — заявил сотрудник «финансовой разведки» и тут же оговорился: — Не призываю переходить на бытовые преступления, это тоже безнравственно.
Андрей Румянцев предостерег студентов не только от участия в теневых финансовых схемах, но и от пользования криптовалютами. Это, по его словам, не имущество, не валюта, а, скорее, обязательство, сравнимое с древнейшей платежной системой в азиатском мире «хавала». Принцип ее действия такой: ты сдаешь активы взамен на пароль в одном населенном пункте, а в другом — можешь этот пароль монетизировать.
— Пользование криптовалютой, как правило, сопряжено с криминальным миром. Это оборот средств, которые по каким-то причинам не хотят показывать в легальном поле. Не сами криптовалюты являются уголовно-опасными, а та среда, в которой они вращаются. Возможно, в будущем они выйдут из рынка теневого оборота, — предположил представитель Росфинмониторинга.
Он напомнил избитую мудрость: бесплатный сыр бывает только в мышеловке. И, чтобы не было соблазна за ним охотиться, настоятельно призвал всех к финансовой дисциплине — созданию «собственных внутренних барьеров по удовлетворению потребительских инстинктов».
— Государство крайне встревожено проблемой необеспеченных кредитов, особенно в среде молодежи. Даже ведутся разговоры о введении в школе дисциплины «финансовая культура», чтобы у детей было представление об элементарных расчетах, начиная с базового принципа: нельзя тратить больше, чем зарабатываешь, — заявил Андрей Румянцев.
Любовь Гордиенко