— Блок проблемных активов выделен в банке не так давно — около 5 лет назад. В портфеле Сибирского банка этот вид задолженности составляет 2,9%-3%, при том что в среднем по рынку 4,5-5%. Однако, тот объем, который генерируется нашими розничным и корпоративным блоками требует совершенно отдельного подхода к работе с кредитами, которые становятся «больными» активами и переходят в стадию просрочки. Нужна другая специализация людей, которые умеют с ними работать, а для банка важен максимально быстрый возврат денег с максимальной выгодой, — заявила на пресс-конференции заместитель председателя Сибирского банка ПАО «Сбербанк» (Томская, Кемеровская, Новосибирская области, Алтай), куратор блока «Проблемные активы и правовые вопросы» Татьяна Черникова.
Она отметила, что в 2016 году в корпоративном портфеле проданных активов 42% составила коммерческая недвижимость, 40% имущественный комплекс предприятий. В рублевом выражении — по 1 млрд руб. 9% пришлось на продажу недвижимости (230 млн), 7% — на автотранспорт и оборудование (170 млн), 2% — на сельхозживотных (50 млн). У физлиц 91% в проданных проблемных активах занимали недвижимость, 8% — автотранспорт, 1% — коммерческая недвижимость. Общая стоимость реализованных активов по розничному блоку банка составила 90 млн руб.
— Основными покупателями наших активов являются профессиональные инвесторы. На них будет ориентирован наш новый подход, — подчеркнула Татьяна Черникова. — В прошлом году также стало заметно, что физлица стали обращать внимание на возможность приобретения залоговых квартир, которые находятся на балансе у банка — рост составил около 50%.
По ее словам, в 2017 году банк будет активнее развивать такие каналы реализации активов как Avito и Сбербот, а также качественно выводить на новый уровень взаимоотношений сотрудничество с АО «Российским аукционным домом» (РАД) и ООО «Центр недвижимости Сбербанк» (ЦНС).
— Сибирский банк пока не передавал свои банкротные дела на обслуживание РАД. Эта работа начнется только в 2017 году, причем в аукционный дом будут передаваться не все долги, а наиболее значимые, исходя из целесообразности, — пояснила банкир. — При этом, банк оставляет за собой право делать заключение по допуску интересантов к активам. Если мы увидим признаки аффилированности у потенциальных покупателей, то они не будут допущены к приобретению долгов и объектов. Это прописано в документах.
В базе «ЦНС» уже около 30 тыс партнеров-риэлтеров со всей России, а также размещаются объекты, которые выставляет на продажу не только банк, но и застройщики, которые являются партнерами Сбербанка.
— Кроме того, на Avito создан интернет-магазин Сибирского Сбербанка. Сегодня там размещено порядка 200 объявлений со всей России. Это объекты, которые реализуются
в рамках конкурсного производства и объекты, принятые на баланс банка, — пояснил директор управления по работе с проблемными активами юридических лиц Сибирского банка ПАО Сбербанк Алексей Бондарев. — Виртуальный собеседник «Сбербот» создан на платформе Telegram, работает с магазином банка на Avito и позволяет осуществлять поиск информации о недвижимости, а также подписаться на получение актуальной информации. Бондарев отметил, что в 2016 году наибольшим спросом у покупателей «больных активов» пользовались имущественные комплексы и сельхозпредприятия.
— По имуществу речь шла, в основном, об автосалонах, которые по понятным причинам испытывали определенные проблемы с обслуживанием займов. Покупатели были как из Сибири, так и из других регионов, — добавил он.
В 2017 году Сибирский Сбербанк намерен выставить на торги 5 лотов — 5 крупнейших предприятий — которые займут 80% в общем объеме продаж. Еще около 100 млн займут около 20%.
— На Avito они будут выноситься по определенным параметрам, так как за размещение этой информации тоже нужно платить. Речь будет идти об активах стоимостью свыше 50 млн руб. Будем ориентироваться на крупнейших инвесторов по структурированным сделкам, — говорит Алексей Бондарев.
Татьяна Черникова уточнила, что расширение информрынка и повышение доступности для профессиональных игроков позволит сократить сроки продажи активов юрлицам с 2 лет до 6 мес. В том числе за счет того, что РАД, зная игроков рынка, будет делать им адресные предложения.
— Наша главная задача, при выходе клиентов на банкротство, привлекать интересантов на первые и вторые торги, чтобы не выходить на публичное предложение, которые снижает цену активов, — пояснила она. — По физлицам за счет привлечения внимания граждан к объектам, которые находятся на балансе банка, планируем сократить срок реализации квартир с года до 3 месяцев. Кроме того, в банке формируется штат специалистов, которые целенаправленно будут заниматься только консультацией клиентов, интересующихся таким видом активов.
Все эти задачи банк планирует реализовать в течение 2017 года. В целом по Сибирскому банку, по словам Черниковой, просрочка находится на стабильном уровне. По Алтайскому краю на среднестатистический уровень проблемных активов банк планирует выйти к концу 2017 года.
Фото: Юлия Данилова