Если у тебя всегда было желание стать богаче и получить реальную возможность приобретать себе все, что ты хочешь, то тебе точно стоит узнать о том, как посчитать коэффициент финансовой независимости и разобраться, что делать с этими цифрами дальше 😉
Казалось бы, что такое эта финансовая независимость и почему стоит мечтать именно о ней, а не о жизни с любимым в домике у моря и дорогой машине? Все просто: если ты обретешь финансовую независимость, то сама станешь для себя крестной феей, потому что в любой момент сможешь исполнить даже самые затратные желания. Именно она может помочь тебе чувствовать себя безопасно и не оказываться в максимально неприятных ситуациях.
Люди в прицнипе довольно часто отказывают себе в необходимом, потому что у них есть кредиты, хочется отдохнуть, доехать куда-то на такси, а не на метро, заказать себе доставку еды, чтобы не готовить… В итоге, все эти траты «съедают» зарплату. И если человека вдруг подводит здоровье или его внезапно увольняют с работы, приходится занимать деньги у знакомых.
А вот финансовая грамотность помогла бы заранее собрать подушку безопасности и избежать любых форс-мажоров. О том, как ее выработать с помощью шести простых шагов, нам расскажет эксперт Наталия Закхайм 🤓
инвестор и эксперт по доходной недвижимости
Что такое финансовая грамотность?
Если кратко, то это умение правильно управлять своими деньгами: зарабатывать и тратить так, чтобы не влезать в долги, копить и расти в доходе. Финансово грамотный человек умеет планировать свой бюджет, распределять заработок, ставить и достигать цели.
Формула и коэффициент финансовой независимости
Павел Комаровский, автор проекта Rational Answer, предложил вариант подсчета:
(текущий размер ваших чистых активов — обязательства) / годовые расходы
Под активами автор имеет в виду деньги в рублях или валюте, стоимость личного транспорта и недвижимости на текущий момент времени. Обязательства — это долги и кредиты, а годовые расходы — сумма денег, которую вы тратите в год (хотя бы примерная). Результат — коэффициент финансовой свободы (КФС), где результат меньше нуля — это долговая яма. Стабильность — коэффициент от 15 до 30; независимость — больше 30.
Как стать финансово независимым
Чтобы повысить показатель и обрести уверенность в завтрашнем дне, воспользуйся методикой из шести шагов. Сейчас я расскажу о том, что ты можешь предпринять для своей безопасности уже сегодня.
1. Объективно посмотрите на текущую ситуацию
Любая задача в математике начинается с «дано», а личный капитал — с бюджета. Бюджет — это объективное отображение твоей ситуации в цифрах. На его основе ты в любое время оценишь и примешь верные финансовые решения, такие как крупные покупки или смена жилья. Чтобы составить бюджет фиксируй в течение месяца, сколько денег ты зарабатываешь, сколько и на что тратишь.
2. Контролируйте денежный поток
Выпиши основные расходы за предыдущий месяц и раздели их на категории. Допустим, такие:
кредиты;
коммунальные платежи;
проезд;
оплата школы или садика;
развлечения;
здоровье и лекарства;
питание;
накопления;
обслуживание автомобиля;
другое.
Определи для себя, как и на чем можно сэкономить. Также выдели статьи расходов, которые никак нельзя урезать — это кредиты и ежемесячные платежи.
3. Очертите свои реальные потребности
Учти лечение заболеваний и сезонные расходы: одежду и повышенные коммунальные платежи, смену шин, если есть автомобиль. Тогда вы поймешь, сколько денег в месяц тебе реально не хватает для комфортной полноценной жизни, это и есть дефицит, который надо постепенно восполнять.
4. Контролируйте приход денег
Мы знаем, что есть зарплата и премия, и эта цифра не меняется. Чтобы увеличить доход, важно задаться конкретной целью, например, зарабатывать 100 тыс. рублей в месяц. Тогда и появятся идеи: может, кто-то вам должен денег, какую-то вещь можно сдать в магазин или продать. Некоторые банки предлагают ощутимый кешбэк по своим картам, и есть смысл стать их клиентом.
5. Создать новые источники дохода
Когда ты обретешь контроль над доходами и расходам, научишься спокойно воспринимать свою ситуацию и возьмешь на себя ответственность за ее улучшение, самое время искать источники заработка. Возможно, есть какое-то хобби, которое пора монетизировать, или подработка, которую ты забросила. Подойдет также сдача квартиры в аренду или консультации по профессиональным вопросам.
6. Создание денежных машин
Денежные машины — источники дохода, которые стабильно работают на тебя, и ты можешь их расширить. Например, улучшить недвижимость для аренды — добавить кондиционер или водонагреватель, обновить сантехнику, и тем самым повысить ежемесячную плату для квартирантов.
Если ты работаешь на фрилансе, улучшай свои навыки, повышай стоимость услуг и нанимай помощников, чтобы брать дополнительные проекты. В общем, вкладывайся в себя и инструменты заработка, чтобы получать пассивный доход.
Плюсы от обретения финансовой независимости
Порядок в финансах требует четкой дисциплины, но он стоит всех вложенных усилий. И вот почему:
Защита от непредвиденных ситуаций: декрета, проблем со здоровьем, вынужденного переезда, ремонта, затянувшейся безработицы.
Улучшение качества жизни: хорошее питание, одежда по вкусу, досуг по душе, лучшее образование для детей.
Отсутствие стресса от неоплаченных счетов и кредитов.
Поначалу подсчет бюджета кажется сложным и некомфортным, но когда это входит в привычку, ты сможешь почувствовать больший контроль над ситуацией и уверенность в себе. Стоит лишь взять ответственность и поставить цель, как возможности выправить ситуацию появятся сами.